Public Bank Housing Loan

Public Bank Berhad adalah salah satu institusi kewangan terkemuka di Malaysia yang menyediakan pelbagai perkhidmatan kewangan kepada individu dan perbadanan. Dalam usaha untuk membantu individu mencapai impian memiliki rumah sendiri, Bank Public menawarkan pelan pinjaman perumahan yang komprehensif.

Artikel ini akan menerangkan dengan lebih lanjut mengenai Pinjaman Perumahan Bank Public atau Public Bank Housing Loan, termasuk jenis-jenis pinjaman yang mereka tawarkan, syarat-syarat kelayakan, dan kelebihan yang boleh dinikmati oleh peminjam.

Dengan pengetahuan yang tepat, anda boleh membuat keputusan yang bijak mengenai pinjaman perumahan yang sesuai untuk memenuhi keperluan perumahan anda.

Public Bank Housing Loan

Pinjaman Perumahan Public Bank adalah salah satu produk kewangan yang ditawarkan oleh Public Bank Berhad kepada individu yang ingin memiliki rumah. Ia merupakan pinjaman perumahan yang direka khas untuk membantu individu membiayai pembelian atau pembiayaan semula hartanah perumahan mereka. Dengan pinjaman perumahan ini, pelanggan boleh mendapatkan pembiayaan untuk membeli rumah atau menyelenggara rumah yang sedia ada.

Public Bank menawarkan pelbagai jenis pinjaman perumahan dengan ciri-ciri yang berbeza, termasuk pelan bayaran balik yang fleksibel, kadar faedah yang kompetitif, dan pelbagai kemudahan tambahan. Pinjaman perumahan ini boleh digunakan untuk pembelian rumah baru, hartanah kedua, atau refinansing rumah sedia ada. Bank ini memberikan pelbagai pilihan kepada pelanggan untuk memenuhi keperluan perumahan mereka.

Secara umum, Public Bank Housing Loan adalah alat kewangan yang membolehkan individu mencapai impian memiliki rumah dengan memberikan pembiayaan yang diperlukan, yang kemudian perlu dibayar balik dalam tempoh masa yang ditentukan bersama-sama dengan faedah yang sesuai.

A. Jenis Pinjaman Perumahan Public Bank Housing Loan

Bank Public menawarkan 2 jenis pinjaman perumahan:

B. Kelayakan Memohon Public Bank Housing Loan

Untuk kelayakan memohon Pinjaman Perumahan Public Bank, anda perlu memenuhi syarat-syarat asas yang telah ditetapkan oleh bank. Syarat-syarat ini termasuk:

  • Umur: Anda perlu berumur antara 21 hingga 70 tahun pada masa memohon pinjaman.
  • Pendapatan Minimum: Anda perlu memiliki pendapatan tahunan minimum sebanyak RM24,000.
  • Status Pekerjaan: Public Bank menerima pemohon yang adalah pekerja tetap dan juga pekerja yang bekerja sendiri (self-employed).
  • Dokumen Sokongan: Anda perlu menyediakan dokumen-dokumen sokongan seperti salinan MyKad, surat perjanjian jual beli, penyata gaji, borang EA, penyata KWSP, atau dokumen lain yang berkaitan dengan pendapatan anda.
  • Kredit yang Baik: Memiliki rekod kredit yang baik dan bebas daripada sebarang kewangan yang terjejas dalam tempoh 12 bulan sebelum permohonan.

C. Dokumen yang Diperlukan untuk Public Bank Housing Loan

1. 5 HOME Plan

Pekerja Gaji:

  • Borang permohonan
  • Salinan NRIC (depan dan belakang) / pasport (muka hadapan)
  • Salinan Perjanjian Jualan & Pembelian / resit tempahan / Surat Tawaran dari pembangun
  • Slip gaji 3/6 bulan terkini, atau
  • Borang EA terkini, atau
  • Penyata EPF, atau
  • Penyata cukai terkini dan resit cukai, atau
  • Surat pekerjaan, atau
  • Penyata bank 3 bulan terkini untuk akaun gaji

Pekerja Bebas:

  • Borang permohonan
  • Salinan NRIC (depan dan belakang) / pasport (muka hadapan)
  • Salinan Perjanjian Jualan & Pembelian / resit tempahan / Surat Tawaran dari pembangun
  • Penyata bank 6 bulan terkini
  • Penyata cukai 1 tahun terkini dan resit cukai

2. MORE Plan

Pekerja Gaji:

  • Borang permohonan
  • Salinan NRIC (depan dan belakang)
  • Salinan pasport / Visa / Permit Kerja / pass pekerjaan (bukan warganegara Malaysia)
  • Salinan Perjanjian Jualan & Pembelian / resit tempahan / Surat Tawaran dari pembangun
  • Slip gaji 3/6 bulan terkini
  • Borang EA terkini
  • Penyata EPF, atau
  • Penyata cukai terkini dan resit cukai, atau
  • Surat pekerjaan, atau
  • Penyata bank 3 bulan terkini untuk akaun gaji

Pekerja Bebas:

  • Borang permohonan
  • Salinan NRIC (depan dan belakang)
  • Salinan pasport / Visa / Permit Kerja / pass pekerjaan (bukan warganegara Malaysia)
  • Salinan Perjanjian Jualan & Pembelian / resit tempahan / Surat Tawaran dari pembangun
  • Sijil Pendaftaran Perniagaan: Borang 24 dan 49
  • Penyata bank 6 bulan terkini
  • Penyata cukai 1 tahun terkini dan resit cukai

D. Kelebihan dan Kekurangan Public Bank Housing Loan

Kelebihan Pinjaman Perumahan Bank Public:

  • Pilihan Pelan yang Pelbagai: Public Bank menawarkan beberapa jenis pinjaman perumahan dengan pelbagai pelan bayaran balik yang fleksibel. Ini membolehkan peminjam memilih pelan yang paling sesuai dengan keperluan dan kemampuan kewangan mereka.
  • Kadar Faedah yang Kompetitif: Bank Public menawarkan kadar faedah yang kompetitif untuk pinjaman perumahan mereka. Ini bermakna peminjam boleh menikmati kos pinjaman yang lebih rendah, menjimatkan wang dalam jangka masa panjang.
  • Tempoh Bayaran Balik yang Panjang: Bank ini membenarkan tempoh bayaran balik yang panjang, sehingga 35 tahun atau sehingga usia 70 tahun, bergantung kepada jenis pinjaman. Tempoh yang panjang ini boleh membantu mengurangkan bebanan bayaran bulanan.
  • Kemudahan Tambahan: Pinjaman perumahan Bank Public sering disertakan dengan kemudahan tambahan seperti kad kredit tanpa yuran tahunan, perkhidmatan pengurusan hartanah, dan lain-lain. Ini boleh memberi nilai tambah kepada peminjam.
  • Pembiayaan Tinggi: Bank Public boleh memberikan pembiayaan sehingga 90% daripada harga hartanah, membolehkan peminjam membayar lebih sedikit sebagai bayaran muka.

Kelebihan yang lain:

5 HOME Plan

  • Yang terbaik tentang pinjaman perumahan ini adalah anda boleh mengurangkan pembayaran bulanan anda.
  • Kadar faedah dikira harian dari baki pinjaman yang tinggal jika anda menambah lebih banyak wang ke akaun pinjaman anda.
  • Selain daripada itu, Bank Public 5 Home Plan termasuk kad kredit percuma tanpa yuran tahunan. Jika anda mempunyai rekod kredit yang baik dan hubungan yang mapan dengan Bank Public, anda boleh memohon pakej kos pindah yang lebih besar sehingga pembiayaan 100%, termasuk MRTA dan kos guaman.

MORE Plan

  • Anda boleh memilih antara dua pakej pinjaman perumahan refinansing yang baik: pinjaman ansuran dengan overdraft atau pinjaman rumah dengan pengiraan faedah yang berkaitan dengan akaun semasa.
  • Anda boleh menguruskan wang anda dengan lebih baik dan memiliki kebebasan untuk mengakses tunai bila-bila masa dengan overdraft jika anda memilih rancangan pembayaran bulanan yang sama. Anda boleh meminjam wang dari akaun anda bila-bila masa dengan overdraft, sehingga had tertentu.
  • Pakej HomeSave membolehkan anda mengaitkan akaun pinjaman perumahan anda dengan akaun semasa anda. Apabila baki akaun semasa anda lebih tinggi, anda boleh mengurangkan kos faedah dengan lebih cepat dan menjimatkan lebih banyak wang.
  • Anda juga boleh mengeluarkan sejumlah wang dari akaun pinjaman perumahan anda dengan kos RM50 setiap transaksi. Perkhidmatan pemulangan dan pengeluaran tunai, bagaimanapun, hanya tersedia jika pinjaman rumah anda melebihi RM100,000.

Kekurangan Pinjaman Perumahan Bank Public:

  • Syarat Kelayakan yang Ketat: Seperti semua pinjaman perumahan, terdapat syarat kelayakan yang ketat yang perlu dipenuhi oleh peminjam. Ini termasuk pendapatan minimum, status pekerjaan, dan lain-lain. Tidak semua individu mungkin memenuhi syarat-syarat ini.
  • Kos Tambahan: Walaupun bank ini menawarkan pelan yang kompetitif, terdapat kos tambahan seperti yuran guaman, yuran penilaian, dan lain-lain yang perlu ditanggung oleh peminjam.
  • Denda Bayaran Lewat: Seperti pinjaman perumahan lain, denda akan dikenakan jika peminjam lewat dalam bayaran ansuran bulanan. Ini boleh meningkatkan jumlah keseluruhan yang perlu dibayar oleh peminjam.
  • Risiko Kadar Faedah Naik: Bagi pinjaman perumahan dengan kadar faedah berubah-ubah, terdapat risiko bahawa kadar faedah boleh meningkat pada masa depan, yang akan menyebabkan bayaran bulanan meningkat.
  • Penalti Penyelesaian Awal: Jika peminjam ingin menyelesaikan pinjaman lebih awal, bank mungkin mengenakan penalti penyelesaian awal. Ini boleh meningkatkan kos keseluruhan pinjaman.

Persiapan Sebelum Memohon Public Bank Housing Loan

Di bawah adalah beberapa perkara yang anda perlu tahu sebelum memohon pinjaman perumahan:

  • Kadar Faedah: Anda perlu menyedari kadar faedah yang akan dikenakan oleh bank, sama ada kadar faedah tetap atau kadar faedah berubah.
  • Jenis Pinjaman: Di Malaysia, terdapat 3 jenis pinjaman yang ditawarkan: pinjaman ansuran, pinjaman separa, atau pinjaman fleksi.
  • Tempoh Kunci: Mengetahui tempoh kunci adalah penting kerana ia sering berlaku apabila ada keperluan mendesak untuk penyelesaian penuh, pembiayaan semula, atau penjualan hartanah anda.
  • Margin Pembiayaan: Anda perlu memahami margin pembiayaan anda, iaitu jumlah wang yang akan dibenarkan oleh bank untuk dipinjamkan kepada anda untuk pinjaman anda dan berapa banyak wang tunai yang perlu anda bayar muka untuk hartanah tersebut.
  • Yuran: Yuran termasuk yuran guaman, caj duti setem, yuran pembayaran lewat, yuran penyelesaian awal, dan lain-lain.
  • Jenis Bank: Bank yang anda pilih untuk memohon pinjaman perumahan, kerana bank yang berbeza menawarkan jumlah pinjaman yang berbeza, terma, dan sebagainya. Pilih bank di mana anda selesa untuk memohon pinjaman perumahan.

Caj/Yuran yang Termasuk dalam Public Bank Housing Loan

  • Cukai Setem mengikut Akta Cukai Setem 1949 (Diperbaharui 1989)
  • Yuran pembayaran lewat sebanyak 1% daripada jumlah tertunggak (Ta’widh-penyelesaian)
  • Yuran surat penyelesaian RM50 setiap permintaan
  • Yuran surat pengeluaran EPF RM20 setiap permintaan
  • Yuran pengeluaran RM50
  • Yuran penyelesaian awal 2% hingga 3% dalam tempoh pemeliharaan 3 tahun, bergantung kepada saiz pinjaman

Cara Mohon Public Bank Housing Loan

Untuk memohon Pinjaman Perumahan Bank Public, anda boleh mengikuti langkah-langkah berikut:

  1. Buat Penyelidikan Awal: Sebelum memohon, buat penyelidikan awal mengenai pelan pinjaman perumahan yang ditawarkan oleh Bank Public. Pastikan anda memahami jenis-jenis pinjaman, kadar faedah, dan syarat-syarat yang terlibat.
  2. Tentukan Kelayakan: Semak sama ada anda memenuhi syarat-syarat kelayakan yang ditetapkan oleh Bank Public. Ini termasuk usia, pendapatan minimum, dan status pekerjaan.
  3. Kumpulkan Dokumen-dokumen: Sediakan semua dokumen yang diperlukan seperti salinan kad pengenalan, salinan Surat Perjanjian Jual Beli (SPA) atau resit tempahan, penyata bank, slip gaji, dan dokumen-dokumen lain yang mungkin diperlukan oleh bank.
  4. Lawati Cawangan Bank Public: Kunjungi cawangan Bank Public yang terdekat. Bercakap dengan pegawai perbankan untuk mendapatkan maklumat lanjut mengenai pinjaman perumahan dan proses permohonan.
  5. Isi Borang Permohonan: Isi borang permohonan pinjaman perumahan. Anda mungkin perlu memberikan butiran peribadi, butiran pinjaman, dan dokumen-dokumen sokongan bersama dengan borang tersebut.
  6. Serahkan Dokumen-dokumen: Serahkan semua dokumen yang diperlukan bersama borang permohonan kepada pegawai bank. Pastikan semua dokumen lengkap dan sah.
  7. Lakukan Temuduga: Bank Public mungkin akan menjadualkan temuduga dengan anda untuk mengesahkan butiran permohonan dan maklumat yang diberikan.
  8. Tunggu Keputusan: Selepas semua dokumen diserahkan dan temuduga dilakukan, tunggu keputusan dari bank mengenai kelulusan pinjaman anda.
  9. Buat Penilaian: Sekiranya permohonan anda diluluskan, pertimbangkan dengan teliti syarat-syarat dan terma-terma pinjaman yang ditawarkan sebelum menerima tawaran pinjaman.
  10. Tandatangani Perjanjian: Sekiranya anda bersetuju dengan syarat-syarat dan terma-terma pinjaman, tandatangani perjanjian pinjaman dengan bank. Ini akan merangkumi butiran pinjaman dan tanggungjawab anda sebagai peminjam.

Baca juga:

Maklumat Lanjut Public Bank Housing Loan

Untuk maklumat lanjut atau bantuan mengenai pinjaman perumahan Bank Public, anda boleh:

  • Hubungi mereka di 1-800-22-5555
  • Emel [email protected]
  • Lawati cawangan Bank Public berdekatan anda

Terma Umum dalam Pinjaman Perumahan

  • Tempoh Kunci: Tempoh di mana anda akan dikenakan denda jika anda menyelesaikan pinjaman perumahan lebih awal daripada yang dipersetujui. Denda berkisar dari 2% hingga 5% daripada jumlah keseluruhan.
  • Margin Pembiayaan (MOF): Jumlah wang yang akan dipinjamkan oleh bank untuk pinjaman anda menentukan berapa banyak wang tunai yang anda harus bayar muka untuk hartanah tersebut.
  • Kadar Faedah: Ia adalah jumlah wang yang anda bayar kepada bank selain daripada jumlah pokok.
  • Penilaian: Anggaran nilai hartanah dan duti setem dikira berdasarkan nilai hartanah tersebut.
  • Kadar Asas: Kadar asas adalah kadar faedah yang dikenakan oleh Bank Negara Malaysia kepada bank komersial untuk pinjaman.
  • Kadar Pinjaman Asas (BLR): Kadar yang ditetapkan oleh setiap bank berdasarkan kos meminjam wang yang akan dipinjamkan kepada peminjam.
  • Pembiayaan Semula: Melanggar pinjaman sedia ada dan menggantikannya dengan pinjaman baru dengan terma dan syarat baru.

Dalam kesimpulannya, Pinjaman Perumahan Public Bank adalah pilihan yang baik bagi mereka yang ingin memiliki rumah impian mereka. Dengan pelbagai pakej pinjaman, kadar faedah yang kompetitif, dan kemudahan tambahan yang ditawarkan, Public Bank dapat membantu anda mencapai matlamat memiliki rumah dengan lebih mudah.

Optimized by Optimole