Maybank Housing Loan

Artikel ini akan membahas secara mendalam tentang pelbagai penawaran dan kelebihan Maybank Housing Loan, pinjaman perumahan yang ditawarkan oleh Maybank, sebuah institusi kewangan terkemuka di Malaysia.

Dengan fokus pada pinjaman perumahan mereka, pembaca akan mendapat gambaran yang jelas mengenai pilihan pembiayaan perumahan yang sesuai dengan keperluan mereka, serta manfaat yang diberikan oleh Maybank untuk mewujudkan impian memiliki rumah idaman.

Maybank Housing Loan

Pinjaman Perumahan Maybank (Maybank Housing Loan), atau yang dikenali sebagai Maybank Home Loan, adalah satu bentuk pembiayaan perumahan yang ditawarkan oleh Maybank, sebuah institusi kewangan terkemuka di Malaysia. Ia merupakan produk kewangan yang direka khas untuk membantu individu dan keluarga membeli rumah impian mereka.

Maybank Housing Loan memberi pelanggan pelbagai pilihan pembiayaan dengan kadar faedah yang kompetitif dan tempoh bayaran yang fleksibel. Dengan pelbagai jenis pinjaman perumahan yang ditawarkan, pelanggan boleh memilih yang paling sesuai dengan keperluan mereka, sama ada untuk pembelian hartanah kediaman, pelaburan hartanah, atau tujuan pembiayaan perumahan lain.

A. Jenis Pinjaman Perumahan Maybank Housing Loan

Maybank menyediakan 7 jenis pinjaman rumah:

  • Maybank London Residential Home Financing
  • Foreign Currency Offshore Property Financing-i
  • Commodity Murabahah Home Financing-i
  • Maxihome Flexi Loan
  • Maybank Maxihome Ezy
  • Maxihome
  • Houzkey Homeownership Plan

B. Kelayakan Memohon Maybank Housing Loan

Maybank London Residential Home Financing

  • Hartanah kediaman untuk Beli untuk Sewa (BTL) sahaja
  • Berumur antara 18 hingga 70 tahun
  • Mempunyai hubungan sedia ada dengan Kumpulan Maybank
  • Sehingga 80% + 5% daripada harga belian atau penilaian pasaran terkini, mana-mana yang lebih rendah

Foreign Currency Offshore Property Financing-i

  • Warganegara Malaysia dan Penduduk Tetap
  • Penduduk bukan United Kingdom atau European Economic Community (EEC)

Commodity Murabahah Home Financing-i

  • Layak bagi semua individu, pemohon bersama, penduduk, dan bukan penduduk

HouzKEY Homeownership Plan

  • Warganegara Malaysia
  • Berumur antara 18 hingga 70 tahun
  • Tidak mempunyai lebih dari 1 pinjaman rumah
  • Untuk meningkatkan kadar kejayaan permohonan HouzKEY, sertakan sehingga 3 penjamin

Maxihome Flexi Loan & MaxiHome

  • Layak bagi semua individu, pekerja gaji, dan pekerja bebas
  • Berumur antara 18 hingga 70 tahun
  • Pendapatan tahunan minimum RM24,000

Maybank Maxihome Ezy

  • Hartanah yang telah siap atau dalam pembinaan
  • Harga hartanah RM100,000 – RM2,000,000
  • Jumlah pinjaman minimum RM50,000 diperlukan
  • Margin pembiayaan sehingga 90% adalah mungkin

C. Dokumen yang Diperlukan untuk Maybank Housing Loan

1. MaxiHome

  • Borang permohonan
  • Salinan MyKad
  • Salinan pasport dan Visa/ Permit Kerja/ surat pekerjaan (untuk bukan warganegara Malaysia)
  • Pendaftaran Perniagaan: Borang 24 dan 49
  • Salinan Tandatangan Jualan dan Pembelian/ resit tempahan atau Surat Tawaran daripada pemaju
  • Salinan Geran Individu
  • Laporan Penilaian Hartanah (untuk hartanah yang telah siap)
  • Penyata gaji 3 bulan terkini, dan/atau
  • Penyata komisen 6 bulan terkini
  • Penyata KWSP 3 bulan terkini
  • Borang EA terkini
  • Penyata bank 6 bulan terkini
  • Surat pengesahan dari majikan

2. Commodity Murabahah Home Financing-i

Salaried Employee (Pekerja Gaji):

  • Salinan MyKad
  • Salinan pasport dan Visa/ Permit Kerja/ surat pekerjaan (untuk bukan warganegara Malaysia)
  • Pendaftaran Perniagaan: Borang 24 dan 49 (untuk pemohon yang bekerja sendiri)
  • Salinan Tandatangan Jualan dan Pembelian/ resit tempahan, atau
  • Surat Tawaran daripada pemaju, atau
  • Salinan Geran Individu, atau
  • Laporan Penilaian Hartanah (untuk hartanah yang telah siap)
  • Penyata gaji 3 bulan terkini, dan/atau
  • Penyata komisen 6 bulan terkini
  • Penyata KWSP 3 bulan terkini
  • Borang EA terkini
  • Penyata bank 6 bulan terkini
  • Surat pengesahan dari majikan

Self-Employed (Pekerja Bebas):

  • Salinan MyKad
  • Salinan pasport dan Visa/ Permit Kerja/ surat pekerjaan (untuk bukan warganegara Malaysia)
  • Pendaftaran Perniagaan: Borang 24 dan 49 (untuk pemohon yang bekerja sendiri)
  • Salinan Tandatangan Jualan dan Pembelian/ resit tempahan, atau
  • Surat Tawaran daripada pemaju, atau
  • Salinan Geran Individu, atau
  • Laporan Penilaian Hartanah (untuk hartanah yang telah siap)
  • Penyata kewangan yang disahkan/ diaudit terkini
  • Penyata komisen yang dikeluarkan oleh syarikat terkini
  • Penyata KWSP terkini
  • Borang B/ BE/ e-Filing terkini
  • Resit pembayaran cukai terkini
  • Penyata bank 6 bulan terkini

D. Kelebihan dan Kekurangan Maybank Housing Loan

Kelebihan Maybank Housing Loan:

  • Pelbagai Jenis Pinjaman: Maybank menawarkan pelbagai jenis pinjaman perumahan, termasuk pembiayaan untuk pembelian hartanah kediaman, pelaburan hartanah, dan banyak lagi. Ini memberi pelanggan pelbagai pilihan untuk memenuhi keperluan mereka.
  • Kadar Faedah Kompetitif: Maybank sering menawarkan kadar faedah yang kompetitif, yang dapat membantu pelanggan menjimatkan wang dalam jangka panjang. Kadar faedah yang baik dapat mengurangkan jumlah pembayaran bulanan.
  • Tempoh Bayaran Fleksibel: Pinjaman perumahan Maybank menyediakan tempoh bayaran yang fleksibel, yang membolehkan pelanggan memilih jangka masa yang sesuai dengan kemampuan kewangan mereka. Ini memberi kebebasan untuk merancang pembayaran secara berkesan.
  • MRTA Coverage: Pinjaman perumahan Maybank sering disertakan dengan perlindungan MRTA (Mortgage Reducing Term Assurance), yang memberikan ketenangan fikiran jika berlaku perkara yang tidak diingini dalam tempoh pinjaman.

Kekurangan Maybank Housing Loan:

  • Yuran dan Caj Tambahan: Seperti kebanyakan pinjaman perumahan, terdapat yuran dan caj tambahan yang perlu dibayar oleh pelanggan, seperti yuran setem, yuran lewat bayar, dan lain-lain. Ini boleh menambahkan kos keseluruhan pinjaman.
  • Persyaratan Kelayakan: Maybank mempunyai persyaratan kelayakan tertentu untuk pemohon, termasuk had umur, pendapatan minimum, dan lain-lain. Ini mungkin menyekat akses beberapa individu kepada pinjaman.
  • Penalti Pembayaran Awal: Bagi sesetengah jenis pinjaman perumahan Maybank, terdapat penalti jika pelanggan membayar pinjaman awal sebelum tempoh matang. Penalti ini boleh meningkatkan kos pinjaman jika perlu melakukan pembayaran awal.
  • Risiko Kadar Faedah: Sekiranya pelanggan memilih pinjaman perumahan dengan kadar faedah berubah (variable rate), mereka mungkin terdedah kepada risiko kenaikan kadar faedah yang boleh meningkatkan pembayaran bulanan mereka.

Persiapan Sebelum Memohon Maybank Housing Loan

Di bawah adalah beberapa perkara yang anda perlu tahu sebelum memohon pinjaman perumahan:

  • Interest Rates (Kadar Faedah): Anda mesti tahu kadar faedah yang akan dikenakan oleh bank, sama ada kadar faedah tetap atau kadar faedah berubah.
  • Type of Loan (Jenis Pinjaman): Di Malaysia, terdapat 3 jenis pinjaman yang ditawarkan: pinjaman ansuran, pinjaman separa, atau pinjaman fleksi.
  • Lock-in Period (Tempoh Kunci): Mengetahui tempoh kunci adalah penting kerana ia sering berlaku apabila terdapat keperluan tiba-tiba untuk penyelesaian penuh, pengubahsuaian semula, atau penjualan harta anda.
  • Margin of Finance (Margin Pembiayaan): Anda mesti memahami margin pembiayaan anda, iaitu jumlah wang yang bank akan membenarkan anda pinjam untuk pinjaman anda dan berapa banyak wang tunai yang perlu anda bayar di muka untuk hartanah.
  • Fees (Yuran): Yuran termasuk yuran guaman, yuran setem, yuran lewat bayar, yuran penyelesaian awal, dan lain-lain.
  • Type of Bank (Jenis Bank): Bank yang anda pilih untuk memohon pinjaman rumah, kerana bank yang berbeza menawarkan jumlah pinjaman yang berbeza, tempoh, dan sebagainya. Pilih bank di mana anda selesa memohon pinjaman rumah.

Caj/Yuran yang Termasuk dalam Maybank Housing Loan

  • Stamp Duty (Cukai Setem): Mengikut Akta Cukai Setem 1949 (Diperbaharui 1989) dan RM5 bagi setiap RM1,000.
  • Late Payment Fee (Yuran Lewat Bayar): 1% daripada jumlah tunggakan.
  • Redemption Letter Fee (Yuran Surat Penyelesaian): RM50 setiap permintaan.
  • Withdrawal Fee (Yuran Pengeluaran): RM25 setiap pengeluaran.
  • Early Settlement Fee (Yuran Penyelesaian Awal): 2% daripada jumlah pinjaman yang diluluskan.

Cara Mohon Maybank Housing Loan

Untuk memohon Maybank Housing Loan, anda boleh mengikuti langkah-langkah berikut:

  1. Kumpulkan Maklumat dan Dokumen yang Diperlukan:
    Sebelum memulakan permohonan, pastikan anda telah mengumpulkan semua dokumen yang diperlukan seperti salinan MyKad, salinan pasport (jika berkaitan), penyata gaji, penyata bank, borang permohonan, dan dokumen lain yang berkaitan dengan pendapatan dan kewangan anda.
  2. Tentukan Jenis Pinjaman yang Diperlukan:
    Pilih jenis pinjaman perumahan Maybank yang paling sesuai dengan keperluan anda, sama ada untuk pembelian hartanah kediaman, pelaburan hartanah, atau tujuan lain.
  3. Kira Kemampuan Kewangan:
    Sebelum memohon, pastikan anda telah mengkaji kemampuan kewangan anda dan menentukan berapa banyak pinjaman yang boleh anda bayar setiap bulan. Ini akan membantu anda menentukan jumlah pinjaman yang sesuai untuk anda.
  4. Hubungi Maybank:
    Anda boleh menghubungi Maybank melalui telefon, melalui laman web rasmi mereka, atau dengan pergi ke cawangan Maybank terdekat untuk mendapatkan maklumat lanjut mengenai pinjaman perumahan mereka.
  5. Isi Borang Permohonan:
    Isi borang permohonan pinjaman perumahan Maybank dengan maklumat yang tepat. Pastikan anda memberikan semua dokumen yang diperlukan bersama dengan borang permohonan.
  6. Lakukan Temuduga dan Penilaian Kredit:
    Maybank mungkin akan menghubungi anda untuk temuduga lanjut dan melakukan penilaian kredit untuk menilai kelayakan anda sebagai pemohon.
  7. Tunggu Keputusan Permohonan:
    Selepas mengemukakan permohonan, anda perlu menunggu untuk menerima keputusan permohonan anda daripada Maybank. Ini mungkin mengambil beberapa hari hingga beberapa minggu, bergantung kepada keadaan.
  8. Setujui dan Tandatangani Perjanjian:
    Sekiranya permohonan anda diluluskan, anda akan menerima perjanjian pinjaman dari Maybank. Baca dan fahami perjanjian tersebut dengan teliti sebelum menandatangani.
  9. Bayar Yuran dan Caj yang Berkaitan:
    Bayar semua yuran dan caj yang berkaitan dengan pinjaman perumahan seperti yuran setem dan caj lain yang dinyatakan dalam perjanjian.
  10. Langkah Akhir:
    Setelah semua proses selesai, Maybank akan memproses pinjaman anda, dan anda akan menerima pembiayaan untuk pembelian hartanah atau tujuan lain yang telah anda nyatakan dalam permohonan.

Baca juga:

Maklumat Lanjut Maybank Housing Loan

  • Hubungi Maybank di 1-300-88-6688
  • Emel di [email protected]
  • Lawati cawangan Maybank yang berdekatan

Terma Umum Pinjaman Perumahan

  • Lock-in Period (Tempoh Kunci):
    Tempoh di mana anda akan dikenakan denda jika anda membayar pinjaman rumah anda lebih awal daripada yang dipersetujui. Denda tersebut berkisar dari 2% hingga 5% daripada jumlah keseluruhan.
  • Margin of Finance (MOF)/Margin Pembiayaan:
    Jumlah wang yang bank akan pinjamkan kepada anda untuk pinjaman anda menentukan berapa banyak wang tunai yang perlu anda bayar di muka untuk hartanah.
  • Interest Rates (Kadar Faedah):
    Ia adalah jumlah wang yang anda bayar kepada bank selain daripada jumlah pokok.
  • Interest rates (Penilaian):
    Anggaran nilai hartanah dan cukai setem dikira berdasarkan nilai hartanah itu.
  • Base Rate (Kadar Asas):
    Kadar asas adalah kadar faedah yang dikenakan oleh Bank Negara Malaysia kepada bank-bank komersial untuk pinjaman.
  • Base Lending Rates (BLR)/Kadar Pinjaman Asas:
    Kadar yang ditetapkan oleh setiap bank berdasarkan kos pinjaman wang yang akan dipinjamkan kepada peminjam.
  • Refinancing (Pembiayaan Semula):
    Membayar pinjaman yang sedia ada dan menggantikannya dengan pinjaman baru dengan terma dan syarat yang baru.

Dengan pelbagai jenis pinjaman yang ditawarkan, kadar faedah yang kompetitif, dan fleksibiliti dalam tempoh bayaran, Maybank telah membantu beribu-ribu pelanggan mewujudkan impian mereka memiliki rumah sendiri.

Walau bagaimanapun, adalah penting untuk memahami sepenuhnya terma dan syarat yang terlibat dalam pinjaman perumahan ini sebelum membuat keputusan terakhir. Dengan rancangan yang bijak dan penilaian kewangan yang teliti, Pinjaman Perumahan Maybank (Maybank Housing Loan) boleh menjadi pintu masuk kepada kestabilan kewangan dan pemilikan harta yang berjaya.

Optimized by Optimole