Home Loan Bank Islam

Artikel ini akan membawa anda ke dalam dunia pembiayaan rumah melalui Bank Islam Malaysia. Pemilikan rumah adalah impian banyak individu, dan Bank Islam Malaysia adalah pilihan popular untuk mereka yang mencari penyelesaian pembiayaan yang patuh Shariah.

Bank Islam adalah bank Islam terkemuka dan pionir di Malaysia, membawa pandangan unik ke landskap kewangan dan komitmen kepada pertumbuhan dan kemajuan yang bertanggungjawab.

Selain itu, Bank Islam juga menyediakan pelbagai perkhidmatan kewangan dari perbankan peribadi dan perniagaan kepada pelanggan sambil mematuhi prinsip-prinsip dan peraturan Shariah. Di Malaysia, Bank Islam kini mempunyai 147 cawangan dan lebih daripada 1200 terminal self-service.

Dalam artikel ini, kita akan meneroka pelbagai jenis pinjaman rumah yang ditawarkan oleh Bank Islam Malaysia, syarat-syarat yang perlu dipatuhi, manfaat yang boleh dinikmati, dan langkah-langkah untuk memulakan perjalanan menuju pemilikan rumah impian anda. Jadi, mari kita mula!

Home Loan Bank Islam

Home Loan Bank Islam adalah produk pembiayaan perumahan yang ditawarkan oleh Bank Islam Malaysia. Ia adalah pinjaman yang direka khas untuk memudahkan individu atau keluarga memiliki rumah impian mereka dengan cara yang mematuhi prinsip-prinsip Shariah.

Home Loan Bank Islam membolehkan pembeli membiayai pembelian rumah dengan kadar faedah yang patuh Shariah, dan ia menawarkan pelbagai jenis pinjaman rumah yang sesuai dengan keperluan pelanggan seperti Baiti Home Financing-i, Wahdah Home Refinancing-i, dan Skim Rumah Pertamaku (SRP) – My First Home Scheme.

Dengan Home Loan Bank Islam, pembeli boleh menikmati pembiayaan yang berdaya maju, jangkamasa pembiayaan yang fleksibel, dan banyak manfaat lain yang sesuai dengan keperluan mereka.

A. Jenis Pinjaman Rumah yang Ditawarkan Bank Islam

Bank Islam menyediakan 3 jenis pinjaman rumah:

  • Baiti Home Financing-i
  • Wahdah Home Refinancing-i
  • Skim Rumah Pertamaku (SRP) – (My First Home Scheme)

B. Kelayakan Memohon Pinjaman Rumah Bank Islam

Kelayakan untuk memohon pinjaman rumah Bank Islam berbeza bergantung kepada jenis pinjaman yang dipohon:

1. Baiti Home Financing-i & Wahdah Home Refinancing-i:

  • Warganegara Malaysia
  • Berumur 18 tahun ke atas
  • Tidak muflis atau tidak menjadi subjek sebarang tindakan undang-undang
  • Bekerja atau menjalankan perniagaan yang menguntungkan sekurang-kurangnya 3 tahun
  • Catatan pembayaran yang baik sekurang-kurangnya selama 1 tahun

2. Skim Rumah Pertamaku (SRP) – (My First Home Scheme):

  • Warganegara Malaysia
  • Berumur 18 tahun ke atas
  • Pembeli rumah pertama kali
  • Pekerja bergaji (pegawai awam juga layak)
  • Pendapatan bulanan kasar maksimum:
    • Individu: RM5,000
    • Bersama: RM10,000
  • Tiada rekod kerosakan dalam tempoh 12 bulan terakhir dalam CCRIS
  • Menyelesaikan modul pendidikan kewangan dalam talian yang ditawarkan oleh AKPK.

C. Dokumen yang Diperlukan untuk Pinjaman Rumah Bank Islam

Dokumen yang diperlukan untuk pinjaman rumah Bank Islam bergantung kepada jenis pinjaman dan status pekerjaan anda. Di bawah adalah senarai umum dokumen yang mungkin diperlukan:

1. Pekerja bergaji:

  • Salinan MyKad
  • Perjanjian Jual Beli
  • Slip gaji 3 bulan terkini
  • Penyata akaun gaji 3 bulan terkini
  • Surat pengesahan majikan
  • Penyata pendapatan tahunan / Borang BE / Penyata EPF terkini
  • Dokumen pendapatan sokongan lain (jika ada)

2. Usahawan atau bekerja sendiri:

  • Salinan MyKad
  • Perjanjian Jual Beli
  • Pendaftaran syarikat / perniagaan
  • Penyata bank 6 bulan terkini
  • Penyata kewangan 3 tahun terkini
  • Borang B terkini
  • Dokumen pendapatan sokongan lain (jika ada)

D. Kelebihan dan Kekurangan Home Loan Bank Islam Malaysia

Home Loan Bank Islam Malaysia memiliki kelebihan dan kekurangan yang perlu dipertimbangkan sebelum memilihnya sebagai pembiayaan perumahan. Berikut adalah beberapa kelebihan dan kekurangan utama:

Kelebihan Home Loan Bank Islam Malaysia:

  • Pembiayaan Patuh Shariah: Bank Islam Malaysia menawarkan pembiayaan yang mematuhi prinsip-prinsip Shariah, menjadikannya sesuai bagi individu yang ingin mengelakkan riba atau unsur-unsur haram dalam transaksi kewangan.
  • Pelbagai Pilihan Pembiayaan: Bank Islam Malaysia menawarkan beberapa jenis pinjaman rumah, termasuk Baiti Home Financing-i, Wahdah Home Refinancing-i, dan Skim Rumah Pertamaku (SRP) – My First Home Scheme. Ini memberi pelanggan lebih banyak pilihan untuk memilih produk yang paling sesuai dengan keperluan mereka.
  • Tempoh Pembiayaan Fleksibel: Pembiayaan rumah Bank Islam Malaysia menawarkan tempoh pembiayaan yang fleksibel, dengan jangkamasa sehingga 35 tahun atau sehingga usia 70, bergantung kepada yang mana yang lebih awal. Ini membolehkan pembayaran ansuran bulanan yang lebih rendah.
  • Margin Pembiayaan Tinggi: Bank Islam Malaysia boleh menawarkan margin pembiayaan tinggi sehingga 90%, yang bermakna anda perlu membayar jumlah tunai muka yang lebih rendah apabila membeli rumah.
  • Kadar Faedah Bersaing: Kadar faedah Bank Islam Malaysia adalah kompetitif dan berpatutan, menjadikannya tarikan yang kuat untuk pembeli rumah.

Kekurangan Home Loan Bank Islam Malaysia:

  • Terhad kepada Pelanggan Muslim: Produk pembiayaan Bank Islam Malaysia adalah patuh Shariah, yang bermakna ia terutamanya sesuai untuk pelanggan yang beragama Islam. Ini mungkin menjadi kekangan bagi individu yang bukan beragama Islam.
  • Keperluan Dokumen yang Ketat: Seperti kebanyakan pinjaman rumah, pemohon perlu mengemukakan dokumen yang lengkap dan mematuhi syarat-syarat yang ketat, yang boleh mengambil masa untuk diproses.
  • Tambahan Yuran dan Caj: Walaupun Bank Islam Malaysia mungkin tidak mengenakan beberapa yuran seperti yuran pemprosesan, pemohon masih perlu mengambil kira yuran lain seperti yuran penilaian, yuran tempoh kunci, dan sebagainya.
  • Keterbatasan Geografi: Bank Islam Malaysia mungkin tidak tersedia di semua kawasan di Malaysia, jadi pembeli rumah perlu memeriksa ketersediaan produk di kawasan mereka.

Persiapan Sebelum Memohon Pinjaman Rumah

Terdapat beberapa perkara penting yang perlu anda ketahui sebelum memohon pinjaman rumah, termasuk kadar faedah, jenis pinjaman, tempoh kunci, margin pembiayaan, yuran, dan jenis bank yang dipilih.

Memahami dengan betul semua faktor ini akan membantu anda membuat keputusan yang bijak ketika memilih pinjaman rumah.

Caj/Yuran yang Termasuk dalam Pinjaman Rumah Bank Islam

Yuran yang termasuk dalam pinjaman rumah Bank Islam boleh merangkumi:

  • Yuran setem mengikut Akta Cukai Setem 1949 (Dikemaskini 1989)
  • Yuran Wakalah: RM25
  • Yuran lewat bayar: 1% daripada jumlah tertunggak
  • Yuran pemprosesan: Dikecualikan
  • Yuran pengeluaran: Yuran untuk pendaftaran caj dan yuran berkaitan lain

Cara Mohon Home Loan Bank Islam

Untuk memohon Home Loan Bank Islam, anda perlu mengikuti langkah-langkah berikut:

1. Kaji Kelayakan:

  • Sebelum memohon, pastikan anda memenuhi syarat-syarat kelayakan seperti umur, status kewarganegaraan, pekerjaan, dan lain-lain. Kaji syarat-syarat untuk jenis pembiayaan yang anda minati.

2. Pilih Jenis Pembiayaan:

  • Pilih jenis pembiayaan rumah yang sesuai dengan keperluan anda, seperti Baiti Home Financing-i, Wahdah Home Refinancing-i, atau Skim Rumah Pertamaku (SRP) – My First Home Scheme.

3. Lawati Laman Web Bank Islam:

  • Lawati laman web rasmi Bank Islam Malaysia untuk mendapatkan maklumat lanjut tentang produk pembiayaan rumah yang mereka tawarkan.

4. Hubungi Bank atau Cawangan Terdekat:

  • Hubungi cawangan Bank Islam Malaysia yang terdekat atau hubungi pusat panggilan mereka untuk mendapatkan panduan lanjutan dan temu janji untuk mengemukakan permohonan.

5. Siapkan Dokumen:

  • Sediakan semua dokumen yang diperlukan seperti penyata gaji, penyata bank, sijil kelahiran, perjanjian jual beli rumah, dan lain-lain. Pastikan dokumen-dokumen ini lengkap dan terkini.

6. Hantar Permohonan:

  • Lengkapkan borang permohonan pinjaman rumah dan kemukakan bersama-sama dengan dokumen-dokumen yang diperlukan kepada Bank Islam Malaysia.

7. Tunggu Kelulusan:

  • Selepas mengemukakan permohonan, anda perlu menunggu untuk menerima keputusan kelulusan dari Bank Islam. Masa pemprosesan permohonan boleh berbeza-beza bergantung kepada situasi anda.

8. Persetujuan dan Tandatangan:

  • Sekiranya permohonan anda diluluskan, anda perlu menghadiri pertemuan untuk menandatangani perjanjian pembiayaan rumah.

9. Bayaran Wang Muka:

  • Bayar jumlah wang muka yang diperlukan kepada pemilik rumah atau pemaju hartanah.

10. Periksa Dokumen:

  • Semak dengan teliti semua dokumen yang berkaitan dengan transaksi pembiayaan rumah sebelum menandatangani mereka.

11. Langkah Seterusnya:

  • Selepas perjanjian ditandatangani, anda perlu mengikuti panduan yang diberikan oleh Bank Islam Malaysia untuk melengkapkan proses pembiayaan rumah dan memperoleh kunci rumah anda.

Artikel Terkait:

Maklumat Lanjut Pinjaman Rumah Bank Islam

Untuk maklumat lanjut atau bantuan mengenai pinjaman rumah Bank Islam, anda boleh menghubungi:

  • Pusat Panggilan di +603269009000
  • Emel [email protected]
  • Lawati cawangan Bank Islam yang terdekat

Tips untuk Lulus Loan Rumah dengan Mudah

Untuk lulus pinjaman rumah dengan mudah, anda perlu mempersiapkan diri dan membuat perancangan yang baik. Berikut adalah beberapa tips yang boleh membantu anda dalam proses permohonan pinjaman rumah:

1. Menilai Kelayakan Kewangan:

  • Sebelum memohon pinjaman, pastikan anda memahami keadaan kewangan anda dengan jelas. Nilai jumlah pendapatan bulanan anda dan tentukan berapa banyak ansuran bulanan yang mampu anda bayar tanpa menjejaskan keseimbangan kewangan anda.

2. Cek Kredit Anda:

  • Semak rekod kredit anda untuk memastikan ia bersih dan tiada masalah yang belum diselesaikan. Pastikan anda membayar semua hutang kredit anda dengan betul.

3. Rancang Jangka Masa:

  • Tentukan jangka masa pembiayaan yang sesuai untuk anda. Jangka masa yang lebih panjang mungkin akan memberikan ansuran bulanan yang lebih rendah, tetapi anda akan membayar lebih banyak faedah dalam jangka masa panjang.

4. Simpan Wang Muka yang Cukup:

  • Pastikan anda mempunyai jumlah wang muka yang mencukupi untuk pembelian rumah. Kebanyakan bank memerlukan sebahagian wang muka, biasanya dalam lingkungan 10% hingga 20% daripada harga rumah.

5. Pelajari Syarat-syarat Pinjaman:

  • Teliti dan fahami syarat-syarat pinjaman rumah yang ditawarkan oleh bank atau pemberi pinjaman. Ini termasuk kadar faedah, tempoh kunci, dan yuran-yuran yang berkaitan.

6. Sediakan Dokumen-dokumen dengan Baik:

  • Pastikan anda menyediakan semua dokumen yang diperlukan dengan lengkap dan betul. Dokumen yang biasa diperlukan termasuk penyata gaji, penyata bank, sijil kelahiran, dan sebagainya.

7. Hapuskan Hutang-hutang Lain:

  • Sebelum memohon pinjaman rumah, cuba untuk mengurangkan atau menghapuskan hutang-hutang lain yang anda ada. Ini akan membantu meningkatkan kelayakan anda.

8. Berunding dengan Pakar Kewangan:

  • Jika anda merasa kesulitan dalam memahami proses pembiayaan rumah, pertimbangkan untuk berunding dengan seorang penasihat kewangan atau perunding pinjaman. Mereka boleh memberikan nasihat yang berharga.

9. Jangan Lewatkan Bayaran Balik:

  • Pastikan anda sentiasa membayar semua hutang dan bilan bulanan anda dengan betul. Lewatkan bayaran balik boleh mempengaruhi rekod kredit anda.

10. Pantau Pasaran Hartanah:

  • Selidiki pasaran hartanah untuk mendapatkan pemahaman yang lebih baik tentang nilai hartanah dan kawasan yang anda minati.

11. Jangan Terlalu Ambisius:

  • Pilih rumah yang sesuai dengan keperluan dan bajet anda. Jangan terlalu ambisius hingga membahayakan kewangan anda.

12. Buat Penilaian Hartanah:

  • Sebelum membeli rumah, buat penilaian hartanah untuk memastikan anda membayar harga yang adil.

Istilah-istilah Umum dalam Pinjaman Rumah

Beberapa istilah yang biasa berkaitan dengan pinjaman rumah termasuk:

  • Tempoh Kunci: Tempoh di mana anda akan dikenakan denda jika anda melunaskan pinjaman rumah anda lebih awal daripada yang dipersetujui. Denda ini boleh berkisar dari 2% hingga 5% daripada jumlah keseluruhan.
  • Margin Pembiayaan (MOF): Jumlah wang yang akan dipinjamkan oleh bank kepada anda untuk pinjaman anda menentukan berapa banyak wang tunai yang perlu anda bayar di muka untuk hartanah.
  • Penilaian: Anggaran nilai hartanah dan duti setem dihitung berdasarkan nilai hartanah itu.
  • Kadar Asas: Kadar faedah yang dikenakan oleh Bank Negara Malaysia kepada bank komersial untuk pinjaman.
  • Kadar Pemberian Asas (BLR): Kadar yang ditetapkan oleh setiap bank berdasarkan kos pinjaman wang untuk dipinjamkan kepada peminjam.
  • Pembiayaan Semula: Melunaskan pinjaman sedia ada dan menggantikannya dengan pinjaman baru dengan terma dan syarat yang baru.
  • Kadar Faedah: Ini adalah yuran yang dikenakan oleh bank atau pemberi pinjaman kepada peminjam selain daripada jumlah pinjaman asal. Kadar faedah boleh tetap atau berubah mengikut perjanjian.
  • Kaedah Pembayaran: Kaedah pembayaran merujuk kepada cara bayaran ansuran bulanan. Terdapat tiga jenis utama kaedah pembayaran dalam pinjaman rumah: pinjaman istilah, pinjaman separa, dan pinjaman fleksi.
  • Yuran Tempoh Kunci: Yuran tempoh kunci adalah yuran yang dikenakan jika peminjam memilih untuk melunaskan pinjaman rumah mereka sebelum tamat tempoh kunci.
  • Yuran Pengendalian: Yuran pengendalian adalah yuran yang dikenakan oleh bank untuk mengendalikan proses permohonan dan pemprosesan pinjaman rumah.

Memahami istilah-istilah ini adalah penting bagi peminjam rumah untuk membuat keputusan yang bijak dan menguruskan pinjaman mereka dengan berkesan.

Dalam mengakhiri artikel ini, adalah penting untuk diingat bahawa Home Loan Bank Islam adalah pintu kepada pemilikan rumah impian yang mematuhi prinsip-prinsip Shariah. Memilih pembiayaan rumah adalah keputusan kewangan yang besar, dan Bank Islam Malaysia menawarkan pelbagai produk pembiayaan yang boleh disesuaikan dengan keperluan peribadi anda.

Optimized by Optimole