CIMB Fixed Deposit

Simpanan Tetap CIMB merupakan salah satu pilihan pelaburan yang popular di kalangan rakyat Malaysia. Dengan pelbagai kelebihan dan keistimewaan yang ditawarkan oleh CIMB, banyak individu memilih untuk meletakkan wang mereka dalam Simpanan Tetap ini.

Dalam artikel ini, kami akan mengupas lebih lanjut tentang apa itu CIMB Fixed Deposit, faedah yang ditawarkan, syarat-syarat yang perlu dipatuhi, dan mengapa ia menjadi pilihan bijak untuk melaburkan wang anda.

Mengenai CIMB

CIMB telah dilancarkan oleh (ketika itu Perdana Menteri) Tun Abdul Razak pada tahun 1974 sebagai Pertanian Sanwa Multinational Bank. Pada tahun 1986, ia telah dibeli oleh Bank of Commerce dan ditukar nama menjadi Commerce International Merchant Bankers Berhad. CIMB adalah salah satu bank pilihan oleh jutaan rakyat Malaysia kerana mereka menawarkan pelbagai perkhidmatan kewangan, dari insurans/takaful hingga pembiayaan dan pelaburan.

Apakah CIMB Fixed Deposit?

CIMB Fixed Deposit atau Simpanan Tetap CIMB merupakan jenis pelaburan di mana pelabur meletakkan sejumlah wang dalam akaun simpanan untuk tempoh tertentu dengan kadar faedah yang tetap. Berikut adalah ciri-ciri, kelebihan, dan kekurangan Simpanan Tetap CIMB:

Ciri-ciri CIMB Fixed Deposit:

  • Tempoh Fleksibel: Simpanan Tetap CIMB menawarkan pelbagai tempoh, bermula dari 1 hingga 60 bulan, yang membolehkan pelabur memilih tempoh yang sesuai dengan matlamat kewangan mereka.
  • Perlindungan PIDM: Simpanan ini dilindungi oleh Perbadanan Insurans Deposit Malaysia (PIDM) sehingga RM250,000, memberikan kepastian kepada pelabur bahawa wang mereka selamat.
  • Pengeluaran Separat: Simpanan Tetap CIMB membenarkan pengeluaran sebahagian daripada jumlah yang disimpan sebelum matang, yang memberikan fleksibiliti kepada pelabur jika mereka memerlukan dana segera.
  • Pemulihan Automatik: Simpanan ini boleh memulakan semula secara automatik pada matangnya, membolehkan pelabur terus melaburkan wang mereka tanpa gangguan.
  • Faedah Interim: Untuk tempoh 12 bulan atau lebih, faedah interim akan dikreditkan setiap 6 bulan, meningkatkan pulangan pelaburan.

Kelebihan CIMB Fixed Deposit:

  • Kadar Faedah Tetap: Pelabur dapat menikmati faedah yang tetap sepanjang tempoh simpanan, yang memberikan kepastian berkenaan pulangan pelaburan.
  • Perlindungan PIDM: Perlindungan PIDM memberikan keyakinan tambahan kepada pelabur bahawa wang mereka selamat daripada risiko.
  • Pengeluaran Separat: Kemampuan untuk melakukan pengeluaran separa membolehkan pelabur mengakses dana dalam keadaan kecemasan atau peluang pelaburan yang lain.

Kekurangan CIMB Fixed Deposit:

  • Keterbatasan Kecairan: Simpanan Tetap mengunci wang pelabur dalam tempoh tertentu, jadi ia tidak sesuai untuk mereka yang memerlukan akses segera kepada wang.
  • Kadar Faedah Mungkin Rendah: Kadar faedah bagi Simpanan Tetap biasanya lebih rendah berbanding pelaburan yang mempunyai risiko yang lebih tinggi, seperti pasaran saham.

A. Jenis Simpanan Tetap yang Ditawarkan oleh CIMB

CIMB menawarkan 1 jenis simpanan tetap, iaitu Unfixed Deposit™. Pilihan Islamik juga tersedia di sini.

B. Kelayakan Memohon CIMB Fixed Deposit (Unfixed Deposit™)

Anda layak memohon CIMB Fixed Deposit – Unfixed Deposit™ jika anda berumur sekurang-kurangnya 18 tahun.

C. Dokumen yang Diperlukan untuk Memohon CIMB Fixed Deposit – Unfixed Deposit™

Dokumen yang diperlukan untuk memohon Unfixed Deposit™ adalah seperti berikut:

  • Kad pengenalan (MyKad)/ pasport
  • Salinan bil utiliti

Apa yang Perlu Saya Ketahui Sebelum Memohon Simpanan Tetap?

  • Kadar Faedah: Anda perlu mengetahui kadar faedah semasa matang untuk memastikan anda mendapat jumlah pulangan yang baik. Kadar faedah berbeza dari bank ke bank dan tempoh ke tempoh.
  • Tempoh: Bank-bank yang berbeza menawarkan tempoh yang berbeza, dari 1 bulan hingga beberapa tahun. Pilih yang sesuai dengan keperluan dan matlamat kewangan anda.
  • Hidden Fees: Ia penting untuk mengenal pasti semua kos yang terlibat untuk mengelakkan daripada membazir lebih daripada yang dijangkakan.
  • Penalti: Anda perlu diberitahu tentang jumlah penalti untuk mengetahui apa yang perlu dijangkakan jika anda perlu mengeluarkan wang sebelum matang.
  • Bank: Mengetahui perkhidmatan pelanggan dan reputasi bank yang anda rancang untuk memohon akaun simpanan tetap adalah langkah penting! Lakukan penyelidikan menyeluruh sebelum membuat keputusan mengenai bank.

Mengapa Saya Perlu Memilih CIMB Fixed Deposit-Unfixed Deposit™?

Antara sebab-sebab lain, anda perlu memilih Unfixed Deposit™ kerana:

  • Tempoh yang fleksibel (1 hingga 60 bulan)
  • Perlindungan oleh PIDM (sehingga RM250,000)
  • Pengeluaran separa tersedia
  • Pemulihan automatik
  • Faedah interim akan dikreditkan setiap 6 bulan (tempoh 12 bulan ke atas)

Berapakah Tempoh Unfixed Deposit™?

1 hingga 60 bulan.

Berapakah Jumlah Minimum yang Perlu Didepositkan ke dalam CIMB Fixed Deposit – Unfixed Deposit™?

  • 1 bulan: RM5,000
  • 2 bulan dan ke atas: RM1,000

Berapakah Yuran untuk Unfixed Deposit™?

  • Kadar Faedah:
    • Bergantung pada tempoh anda (*1.5% – 2.1% setahun).
  • Penyediaan Penyata:
    • Dalam tempoh 1 tahun **RM10 di muka + RM2 setiap halaman | Selepas 1 tahun: **RM20 di muka + RM2 setiap halaman

Untuk maklumat lebih lanjut mengenai kadar faedah, klik di sini.

*Pada 25 Mac 2022
**Termasuk cukai

Apakah yang Berlaku jika Saya Mengeluarkan Wang Saya Sebelum Maturity?

Jika anda meletakkan deposit atau memulakan semula selepas 1 November 2018, tiada faedah akan dibayar kepada anda. Untuk pengeluaran separa, hanya jumlah gandaan RM1,000 yang dibenarkan jika anda mengekalkan jumlah deposit minimum dalam akaun anda.

Baca juga:

Maklumat Lanjut CIMB Fixed Deposit (Unfixed Deposit™)

Anda boleh menghubungi CIMB melalui saluran-saluran ini:

  • Telefon: 03-6204 7788
  • Borang dalam talian: Layari di sini
  • Emel: [email protected]
  • Lawatan ke cawangan: Klik di sini untuk mencari cawangan terdekat
  • CIMB Clicks: Hantar mesej kepada kami melalui aplikasi atau klik di sini
  • Menulis surat kepada: Unit Penyelesaian Pelanggan (CRU) P.O. Box 10338 GPO Kuala Lumpur 50710 WP Kuala Lumpur

Terma-terma Biasa Simpanan Tetap

Berikut adalah beberapa istilah yang biasa dalam deposit tetap:

  • Kadar Faedah (Interest Rate): Ini adalah kadar yang ditawarkan oleh bank kepada pelabur sebagai ganjaran untuk menyimpan wang dalam deposit tetap. Ia biasanya dinyatakan sebagai kadar peratusan tahunan (p.a.).
  • Tempoh (Tenure): Tempoh merujuk kepada jangka masa atau tempoh masa tertentu yang pelabur bersetuju untuk mengunci wang mereka dalam deposit tetap. Ia boleh berjangka dari beberapa bulan hingga beberapa tahun.
  • Maturity (Matang): Ini adalah tarikh di mana deposit tetap mencapai akhir tempoh dan jumlah asal yang didepositkan, bersama dengan faedah yang terkumpul, dibayar kepada pelabur.
  • Faedah (Interest): Faedah adalah jumlah yang diperoleh oleh pelabur daripada deposit tetap mereka. Faedah ini boleh dijana setiap bulan atau setiap tahun, bergantung kepada perjanjian.
  • Pengeluaran Awal (Premature Withdrawal): Ini merujuk kepada pengeluaran wang dari deposit tetap sebelum mencapai tarikh matang. Bank mungkin mengenakan penalti atau mengurangkan kadar faedah jika pengeluaran awal berlaku.
  • Penalti (Penalty): Penalti adalah caj tambahan yang mungkin dikenakan oleh bank jika pelabur melakukan pengeluaran awal atau melanggar syarat-syarat deposit tetap.
  • Pengeluaran Separa (Partial Withdrawal): Ini adalah tindakan pengeluaran sebahagian daripada jumlah wang yang didepositkan dalam deposit tetap sebelum mencapai tarikh matang. Pelabur mungkin dikenakan syarat-syarat tertentu untuk pengeluaran separa.
  • PIDM (Perbadanan Insurans Deposit Malaysia): PIDM adalah badan insurans yang melindungi deposit pelabur sehingga had tertentu jika bank mengalami masalah kewangan. Ini memberikan keselamatan tambahan kepada pelabur.
  • Overdraft (Overdraft Facility): Overdraft adalah kemudahan yang mungkin diberikan kepada pelabur yang mempunyai deposit tetap untuk mendapatkan pinjaman tunai melebihi baki mereka dalam akaun semasa.
  • Kaedah Tawarruq: Kaedah ini digunakan dalam pelaburan deposit tetap patuh Shariah (seperti deposit tetap Islam) dan melibatkan pembelian dan penjualan komoditi untuk menjana faedah.

Memahami istilah-istilah ini adalah penting untuk membuat keputusan pelaburan yang bijak dan untuk menguruskan deposit tetap dengan berkesan.

Optimized by Optimole