Bank Islam Personal Loan

Bank Islam Malaysia Berhad, atau lebih dikenali sebagai Bank Islam, telah lama menjadi pionir dalam perbankan Islam di Malaysia. Ia ditubuhkan pada 1 Julai 1983, dan sejak itu, telah berkomitmen untuk menyediakan penyelesaian kewangan yang lengkap bagi memenuhi keperluan pelanggan yang pelbagai.

Bank Islam kini mempunyai lebih daripada 140 cawangan di seluruh negara, berusaha untuk menyediakan pelbagai produk dan kemudahan yang inovatif. Dalam artikel ini, kita akan menjelajahi Bank Islam Personal Loan dan faedah-faedah yang dapat anda nikmati dengan memilihnya.

Bank Islam Personal Loan

Pinjaman Peribadi Bank Islam adalah satu bentuk pinjaman peribadi yang ditawarkan oleh Bank Islam Malaysia Berhad. Ia adalah pinjaman yang boleh anda perolehi dari bank untuk tujuan peribadi anda.

Sebagai peminjam, anda akan menerima jumlah pinjaman dalam satu pembayaran tunai, dan anda perlu membayar semula jumlah tersebut berserta faedah dalam ansuran bulanan atau ansuran tetap mengikut perjanjian tempoh pinjaman. Bank Islam menawarkan beberapa jenis pinjaman peribadi yang berbeza untuk memenuhi keperluan pelbagai kumpulan pelanggan.

Pinjaman peribadi adalah salah satu cara yang biasa digunakan oleh individu untuk mendapatkan dana tambahan untuk pelbagai tujuan, seperti pembelian barangan besar, pembayaran pendidikan, perbelanjaan perubatan, atau apa-apa keperluan peribadi lain.

Bank Islam menawarkan pinjaman peribadi yang patuh syariah, memastikan bahawa transaksi kewangan berlandaskan prinsip-prinsip syariah yang diiktiraf. Dengan pinjaman peribadi Bank Islam, anda boleh mendapatkan dana yang diperlukan untuk memenuhi keperluan kewangan anda dengan cara yang patuh syariah.

A. Jenis Pinjaman Peribadi yang Ditawarkan oleh Bank Islam

Bank Islam menyediakan 3 jenis pinjaman peribadi:

  • Personal Financing-i Package (Pakej Pembiayaan Peribadi-i)
  • Personal Financing-i Non-Package (Pembiayaan Peribadi-i Bukan Pakej)
  • Personal Financing for Professional Program (Pembiayaan Peribadi Program Profesional)

B. Syarat-syarat Kelayakan untuk Memohon Pinjaman Peribadi Bank Islam

Syarat-syarat kelayakan untuk individu memohon Bank Islam Personal Loan adalah seperti berikut:

Personal Financing-i Package (Pakej Pembiayaan Peribadi-i):

  • Warganegara Malaysia
  • Mesti berumur sekurang-kurangnya 18 tahun dan tidak melebihi umur persaraan pada akhir tempoh pembayaran
  • Pendapatan bulanan minimum RM2,000
  • Pekerja sektor kerajaan, syarikat tersenarai awam terpilih, anak-anak syarikat kerajaan atau syarikat tersenarai awam terpilih yang lain, atau syarikat swasta terkemuka yang lain

Personal Financing-i Non-Package (Pembiayaan Peribadi-i Bukan Pakej):

  • Warganegara Malaysia
  • Mesti berumur sekurang-kurangnya 18 tahun dan tidak melebihi umur persaraan pada akhir tempoh pembayaran
  • Pendapatan bulanan minimum:
    • Pekerja tetap: RM4,000
    • Pekerja kontrak: RM8,000

Personal Financing for Professional Program (Pembiayaan Peribadi Program Profesional):

  • Warganegara Malaysia
  • Mesti berumur sekurang-kurangnya 25 tahun dan tidak melebihi umur persaraan pada akhir tempoh pembayaran
  • Pendapatan asas bulanan minimum:
    • Bukan pakej: RM4,000
    • Jurutera dan akauntan: RM5,000
  • Terpakai kepada doktor perubatan, doktor gigi, akauntan, jurutera, pensyarah, arkitek, pegawai keselamatan, ahli farmasi, doktor haiwan, optometris atau optik, bilamana dihendaki, juruukur kos, dan aktuari

C. Dokumen-dokumen yang Diperlukan untuk Pinjaman Peribadi Bank Islam

Apabila memohon Bank Islam Personal Loan, dokumen-dokumen berikut diperlukan:

Personal Financing-i Package (Pakej Pembiayaan Peribadi-i):

  • Salinan kad pengenalan (MyKad), dan
  • Slip gaji 3 bulan terkini, dan
  • Surat pengesahan majikan terkini, dan
  • Penyata bank 3 bulan terkini akaun yang mengkreditkan gaji, dan
  • Borang cukai pendapatan terkini (Borang B atau Borang EA/EC), atau
  • Mana-mana dokumen sokongan terkini seperti penyata KWSP

Personal Financing-i Non-Package (Pembiayaan Peribadi-i Bukan Pakej):

  • Salinan kad pengenalan (MyKad), dan
  • Slip gaji 3 bulan terkini, dan
  • Surat pengesahan majikan terkini, dan
  • Borang cukai pendapatan terkini (Borang B atau Borang EA/EC), dan
  • Penyata bank 3 bulan terkini akaun yang mengkreditkan gaji, atau
  • Mana-mana dokumen sokongan terkini seperti penyata KWSP

Personal Financing for Professional Program* (Pembiayaan Peribadi Program Profesional)*:

  • Salinan kad pengenalan (MyKad), dan
  • Slip gaji 3 bulan terkini, dan
  • Surat pengesahan majikan terkini, dan
  • Penyata bank 3 bulan terkini akaun yang mengkreditkan gaji, dan
  • Penyata KWSP

*Dokumen tambahan untuk profesional terpilih

Untuk memudahkan anda, klik pautan ini untuk mendapatkan maklumat lebih lanjut mengenai dokumen yang diperlukan.

D. Kelebihan dan Kekurangan Bank Islam Personal Loan

Bank Islam Personal Loan mempunyai beberapa kelebihan dan kekurangan yang perlu dipertimbangkan sebelum membuat keputusan untuk memohon pinjaman ini.

Kelebihan Bank Islam Personal Loan:

  • Patuh Syariah: Kelebihan utama adalah bahawa pinjaman ini patuh syariah, yang bermaksud ia berdasarkan prinsip-prinsip Islam. Ini menjadikan ia sesuai untuk mereka yang ingin meminjam dana tanpa melibatkan unsur riba atau faedah yang dilarang dalam Islam.
  • Pelbagai Pakej: Bank Islam menawarkan beberapa jenis pinjaman peribadi yang sesuai untuk pelbagai golongan seperti pekerja kerajaan, pekerja swasta, dan profesional tertentu. Anda boleh memilih pakej yang paling sesuai dengan keperluan dan kelayakan anda.
  • Jumlah Pinjaman yang Besar: Bank Islam membenarkan pinjaman sehingga jumlah yang besar, yang boleh membantu anda memenuhi keperluan kewangan yang besar seperti pembelian rumah atau pendidikan.
  • Tempoh Pinjaman Fleksibel: Anda mempunyai pilihan untuk memilih tempoh pinjaman yang fleksibel sehingga 10 tahun atau sehingga usia persaraan, bergantung kepada jenis pinjaman dan kelayakan anda.
  • Tiada Bayaran Prosesan: Bank Islam tidak mengenakan bayaran prosesan untuk permohonan pinjaman, menjadikannya lebih berpatutan.

Kelebihan Lain:

  • Pembiayaan ini mematuhi konsep Shariah Tawarruq
  • Bank Islam menawarkan pembiayaan sehingga
    • Maksimum RM300,000 (Pakej Pembiayaan Peribadi-i)
    • Maksimum RM150,000 (Pembiayaan Peribadi-i Bukan Pakej)
    • Maksimum RM300,000 (Pembiayaan Peribadi Program Profesional)
  • Tempoh pembiayaan ditawarkan sehingga 10 tahun atau sehingga umur persaraan, mana yang lebih awal
  • Pembayaran pendahuluan 2 bulan ansuran
  • Pelanjutan Pelan Takaful Peribadi (pilihan)

Kekurangan Bank Islam Personal Loan:

  • Kelayakan yang Ketat: Bagi sesetengah jenis pinjaman, kelayakan adalah ketat, terutamanya untuk pinjaman peribadi swasta. Anda perlu memenuhi syarat gaji minimum yang ditetapkan.
  • Jumlah Minimum Gaji: Walaupun Bank Islam menawarkan pelbagai jenis pinjaman peribadi, jumlah minimum gaji yang diperlukan untuk beberapa jenis pinjaman adalah tinggi, yang mungkin tidak sesuai untuk sesetengah individu.
  • Pilihan Terhad: Bank Islam menawarkan pakej yang patuh syariah, tetapi ia mungkin tidak sesuai untuk sesetengah individu yang tidak mengutamakan aspek patuh syariah.

Yuran yang Termasuk dalam Bank Islam Personal Loan

Terdapat yuran tertentu yang dikenakan, termasuk

  • Yuran setem: Menurut Akta Cukai Setem 1949 (Dikemaskini 1989)
  • Yuran wakalah (agensi): RM50
  • Yuran lewat pembayaran: 1% atas jumlah tunggakan

Cara Mohon Bank Islam Personal Loan

Untuk memohon Bank Islam Personal Loan, anda perlu mengikuti langkah-langkah berikut:

1. Persediaan Awal:

  • Pastikan anda memahami jenis pinjaman yang anda ingin mohon (Personal Financing-i Package, Personal Financing-i Non-Package, atau Personal Financing for Professional Program) dan jenis pakej yang sesuai dengan keperluan anda.

2. Periksa Kelayakan:

  • Pastikan anda memenuhi semua kelayakan yang ditetapkan oleh Bank Islam untuk jenis pinjaman yang anda pilih. Ini termasuk kriteria seperti kewarganegaraan, umur, jenis pekerjaan, dan gaji minimum.

3. Dokumen-Dokumen yang Diperlukan:

  • Sediakan dokumen-dokumen yang diperlukan untuk permohonan. Dokumen biasanya termasuk salinan MyKad, penyata gaji terkini, surat pengesahan majikan terkini, penyata bank terkini, dan borang cukai pendapatan terkini (jika perlu). Pastikan dokumen-dokumen ini adalah lengkap dan terkini.

4. Kunjungi Cawangan Bank:

  • Lawati cawangan Bank Islam yang terdekat untuk membuat permohonan secara peribadi. Anda boleh berjumpa dengan pegawai bank untuk mendapatkan maklumat lanjut dan bantuan dalam proses permohonan.

5. Isi Borang Permohonan:

  • Dapatkan borang permohonan dari cawangan bank atau isi borang permohonan dalam talian, jika perkhidmatan dalam talian disediakan. Isi semua maklumat yang diperlukan dengan betul dan teliti.

6. Sahkan dan Serahkan Dokumen:

  • Sahkan dokumen-dokumen anda dengan pegawai bank dan serahkan bersama borang permohonan. Pegawai bank akan membantu anda dalam proses ini.

7. Tunggu Keputusan:

  • Selepas mengemukakan permohonan, anda perlu menunggu untuk menerima keputusan permohonan. Bank Islam akan menilai kelayakan anda berdasarkan maklumat yang anda berikan.

8. Persetujuan dan Pelaksanaan:

  • Sekiranya permohonan anda diluluskan, anda akan menerima penawaran pinjaman. Selepas anda menerima penawaran, anda perlu menandatangani perjanjian pinjaman dan mematuhi terma dan syarat yang ditetapkan oleh bank.

9. Pindahkan Gaji (Jika Diperlukan):

  • Bagi sesetengah jenis pinjaman, anda mungkin perlu memindahkan gaji anda ke Bank Islam. Ini adalah langkah penting untuk memastikan pembayaran ansuran pinjaman dilakukan dengan betul.

10. Menguruskan Pembayaran:

  • Ikuti jadual pembayaran ansuran pinjaman yang telah ditetapkan oleh bank. Pastikan anda membuat pembayaran ansuran tepat pada masanya.

Baca juga: Home Loan Bank Islam.

Maklumat Lanjut Pinjaman Peribadi Bank Islam

Untuk maklumat atau bantuan lanjut mengenai Bank Islam Personal Loan, hubungi:

  • Talian am di +60320888000
  • Pusat Hubungi di +60326900900
  • Emel mereka di [email protected]

Istilah Umum Pinjaman Peribadi

Berikut adalah beberapa istilah umum yang berkaitan dengan pinjaman peribadi:

  • Pinjaman Peribadi: Jumlah wang yang dipinjam daripada bank atau institusi kewangan yang perlu dibayar semula dalam tempoh tertentu berserta faedah.
  • Faedah: Caj yang dikenakan oleh bank atau institusi kewangan atas pinjaman. Faedah adalah kos yang perlu dibayar oleh peminjam sebagai ganjaran kepada pemberi pinjaman.
  • Kadar Faedah: Peratusan yang digunakan untuk mengira jumlah faedah yang dikenakan ke atas pinjaman. Kadar faedah boleh tetap atau berubah-ubah mengikut jenis pinjaman.
  • Jadual Pembayaran: Senarai ansuran bulanan atau jadual pembayaran yang perlu dibuat oleh peminjam semasa tempoh pinjaman.
  • Tenure: Tempoh masa yang diberikan kepada peminjam untuk membayar balik pinjaman. Tempoh ini biasanya dinyatakan dalam tahun.
  • Instalmen: Jumlah wang tetap yang perlu dibayar oleh peminjam kepada bank setiap bulan untuk melunaskan pinjaman.
  • Kapital: Jumlah pinjaman sebenar atau jumlah wang yang dipohon oleh peminjam dari bank.
  • Penjamin: Seseorang atau entiti yang bertanggungjawab untuk membayar balik pinjaman jika peminjam tidak dapat melakukannya.
  • Pindahan Gaji: Proses memindahkan gaji peminjam ke akaun bank yang sama dengan bank pemberi pinjaman untuk tujuan pembayaran ansuran pinjaman secara automatik.
  • Pinjaman Bersyarat: Pinjaman yang memerlukan peminjam untuk memberikan aset atau jaminan sebagai jaminan keselamatan (collateral). Ini adalah pinjaman yang selamat.
  • Pinjaman Tidak Bersyarat: Pinjaman yang tidak memerlukan jaminan atau aset sebagai jaminan keselamatan. Ini adalah pinjaman tidak selamat.
  • Skor Kredit: Penilaian yang digunakan oleh bank atau institusi kewangan untuk menilai kelayakan kredit peminjam. Skor kredit biasanya mengambil kira rekod kredit peminjam.
  • Kad Kredit: Kad yang dikeluarkan oleh bank atau institusi kewangan yang membolehkan pemegangnya membuat pembelian atau pengeluaran wang tunai dengan kredit yang diberikan oleh bank.
  • Caj Lewat Bayar: Caj yang dikenakan jika peminjam tidak membayar ansuran atau bayaran tepat pada masanya.
  • Pelan Perlindungan Takaful: Perlindungan insurans yang ditawarkan oleh bank atau institusi kewangan untuk melindungi peminjam daripada keadaan yang tidak dijangka seperti penyakit kritikal atau kematian.
  • Borang Permohonan: Dokumen yang perlu diisi oleh peminjam untuk memohon pinjaman peribadi. Borang ini mengandungi maklumat peribadi dan kewangan peminjam.
  • Kreditor: Pemberi pinjaman atau bank yang memberikan pinjaman kepada peminjam.
  • Peminjam: Individu atau entiti yang meminjam wang dari bank atau institusi kewangan.
  • Tawarruq: Prinsip perniagaan yang digunakan dalam pembiayaan Islam yang melibatkan jual-beli aset dengan keuntungan.
  • Faedah Majmuk: Kadar faedah yang dikenakan ke atas jumlah pinjaman keseluruhan, termasuk jumlah yang telah dibayar sebelum ini.

Sekiranya anda mempertimbangkan untuk mengambil pinjaman peribadi, adalah penting untuk memahami istilah-istilah ini dan memahami terma dan syarat pinjaman sebelum membuat keputusan.

Secara kesimpulannya, Bank Islam Personal Loan adalah pilihan yang baik bagi mereka yang mencari pembiayaan peribadi yang patuh syariah dengan kadar faedah yang kompetitif dan terma yang fleksibel. Dengan pelbagai jenis pinjaman peribadi yang ditawarkan oleh Bank Islam, pelanggan boleh memilih yang paling sesuai dengan keperluan kewangan mereka.

Optimized by Optimole