AmBank Personal Loan: Mewujudkan Impian Kewangan Anda

Dalam dunia yang serba kompleks ini, terkadang kita memerlukan sokongan kewangan tambahan untuk mencapai impian dan keperluan kita. Salah satu cara untuk melakukannya adalah melalui pinjaman peribadi. AmBank, sebagai pemain utama dalam industri kewangan di Malaysia, menawarkan pelbagai pilihan Pinjaman Peribadi yang sesuai untuk pelbagai keperluan.

Artikel ini akan membawa anda melalui segala yang perlu anda ketahui mengenai AmBank Personal Loan, dari jenis-jenisnya hingga syarat-syarat kelayakan dan faedah yang ditawarkan. Seterusnya, kami akan mengupas kelebihan dan kekurangan pinjaman peribadi ini, serta bagaimana anda boleh memohonnya.

Jadi, jika anda ingin mengetahui bagaimana AmBank boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan anda, teruskan membaca!

Tentang AmBank

AmBank Group merupakan kumpulan perbankan terbesar keenam dari segi aset dan disenaraikan di Pasaran Utama Bursa Malaysia pada tahun 1988.

AmBank juga melayani lebih daripada tiga juta pelanggan individu dan korporat dengan menyediakan pelbagai perkhidmatan, termasuk perbankan borong, perbankan perniagaan, perbankan runcit, perbankan pelaburan, dan perkhidmatan kewangan berkaitan seperti perbankan Islam, insurans am, dan banyak lagi yang boleh anda bayangkan!

Di Malaysia, AmBank Group kini mempunyai 175 cawangan dan 766 ATM, dan ibu pejabat utama terletak di Aras Bawah, Menara AmBank, 8, Jalan Yap Kwan Seng, Kampung Baru.

Apakah AmBank Personal Loan?

AmBank Personal Loan adalah produk pinjaman peribadi yang ditawarkan oleh AmBank, sebuah institusi kewangan di Malaysia. Pinjaman peribadi adalah pinjaman yang diberikan kepada individu oleh bank atau institusi kewangan lain untuk tujuan peribadi, seperti membayar hutang, membiayai pembelian peribadi, atau kegunaan lain tanpa perlu memberikan jaminan dalam bentuk aset seperti rumah atau kereta.

AmBank Personal Loan boleh digunakan untuk pelbagai keperluan peribadi, seperti pembayaran perubatan, perbelanjaan pendidikan, percutian, atau pembelian barang-barang keperluan. Syarat-syarat dan caj pinjaman akan bergantung kepada polisi pinjaman AmBank pada masa yang diberikan.

Sebelum memohon pinjaman peribadi dari AmBank atau mana-mana institusi kewangan, penting untuk memahami terma dan syarat, kadar faedah, caj pemprosesan, dan jadual pembayaran. Anda juga perlu memastikan bahawa anda mempunyai kemampuan untuk membayar ansuran bulanan secara berkala sebelum membuat keputusan untuk mengambil pinjaman peribadi.

A. Jenis Pinjaman Peribadi yang Ditawarkan oleh AmBank

AmBank menyediakan 1 jenis pinjaman peribadi, iaitu Personal Financing-i (Pembiayaan Peribadi-i).

B. Kelayakan Memohon Pembiayaan Peribadi-i

Kelayakan untuk individu memohon Pembiayaan Peribadi-i adalah seperti berikut:

  • Warganegara Malaysia
  • Antara 18 hingga 60 tahun (bergantung kepada umur persaraan semasa matang pembiayaan, yang mana lebih terpakai)
  • Pendapatan bulanan minimum RM1,500
  • Pendapatan tahunan minimum RM18,000
  • Jawatan tetap tidak kurang dari 3 bulan sebagai kakitangan kerajaan dan GLC

C. Dokumen yang Diperlukan untuk Pembiayaan Peribadi-i

Apabila memohon Pembiayaan Peribadi-i, dokumen-dokumen berikut diperlukan:

  • 3 salinan MyKad (depan dan belakang) dan salinan hakiki yang disahkan oleh Ketua Jabatan anda
  • Slip gaji 1 bulan terkini
  • 2 salinan hakiki yang disahkan oleh Ketua Jabatan bagi setiap slip gaji atau 3 salinan untuk slip gaji e

D. Kelebihan dan Kekurangan AmBank Personal Loan (Personal Financing-i)

Kelebihan dan kekurangan AmBank Personal Loan atau Personal Financing-i mungkin berubah dari masa ke masa dan juga bergantung kepada syarat-syarat dan terma yang ditawarkan pada masa permohonan. Namun, secara umum, berikut adalah beberapa kelebihan dan kekurangan yang biasa dikaitkan dengan produk pinjaman peribadi ini:

Kelebihan AmBank Personal Loan (Personal Financing-i):

  • Kemudahan Permohonan: Proses permohonan AmBank Personal Loan biasanya mudah dan cepat. Anda boleh mengemukakan permohonan secara dalam talian atau melalui cawangan bank, dan dalam beberapa kes, kelulusan boleh diberikan dalam masa yang singkat.
  • Tiada Jaminan Diperlukan: Personal Financing-i adalah pinjaman peribadi tanpa jaminan, yang bermaksud anda tidak perlu meletakkan aset sebagai jaminan untuk mendapatkan pinjaman.
  • Fleksibiliti Penggunaan Dana: Anda boleh menggunakan dana dari pinjaman ini untuk pelbagai tujuan peribadi, seperti pembayaran hutang, perbelanjaan pendidikan, perubatan, percutian, atau kegunaan lain yang anda perlukan.
  • Tempoh Pembayaran Yang Fleksibel: AmBank mungkin menawarkan pelbagai tempoh pembayaran yang boleh dipilih oleh peminjam, yang membolehkan anda menyesuaikan ansuran bulanan dengan kemampuan kewangan anda.
  • Tawaran Kadar Faedah Bersaing: Kadar faedah untuk Personal Financing-i boleh bersaing dengan produk pinjaman peribadi dari institusi kewangan lain, terutama jika anda mempunyai rekod kredit yang baik.

Kelebihan Lain:

  • Pembiayaan ini adalah mengamalkan konsep Shariah seperti Tawarruq, Murabahah, Wa`d, dan Wakalah
  • AmBank menawarkan jumlah pembiayaan sehingga RM200,000
  • Tempoh bayaran balik sehingga 10 tahun ditawarkan
  • Kadar keuntungan:
    • Serendah 4.08% setahun (kakitangan kerajaan)
    • Kadar keuntungan tetap 7.90% setahun (bukan kakitangan kerajaan)
  • Tempoh penangguhan sehingga 3 bulan
  • Perlindungan Takaful

Kekurangan AmBank Personal Loan (Personal Financing-i):

  • Caj Pemprosesan dan Caj Tambahan: Seperti produk pinjaman lain, AmBank mungkin mengenakan caj pemprosesan dan caj tambahan lainnya. Ini boleh meningkatkan jumlah keseluruhan yang anda perlu bayar.
  • Kadar Faedah Yang Tinggi: Kadar faedah untuk pinjaman peribadi biasanya lebih tinggi daripada pinjaman yang dijamin oleh aset, seperti pinjaman rumah atau kereta. Oleh itu, anda mungkin membayar lebih banyak faedah pada pinjaman ini dalam jangka panjang.
  • Risiko Kesukaran Kewangan: Seperti semua pinjaman, jika anda gagal membayar ansuran bulanan, anda berisiko menghadapi masalah kewangan yang lebih serius, termasuk kehilangan kredit dan harta benda anda.
  • Terhad Pada Syarat-syarat Pemohonan: Anda perlu memenuhi syarat-syarat tertentu, seperti syarat kelayakan kredit, untuk mendapatkan pinjaman ini. Ini mungkin menjadi halangan bagi sesetengah individu.

Yuran yang Termasuk dalam Pembiayaan Peribadi-i

Yuran tertentu termasuk seperti:

  • Cukai Setem: 0.5% daripada jumlah keseluruhan
  • Yuran Pemprosesan: RM10 (surat kelulusan)
  • Yuran Lewat Bayar: 1% ke atas jumlah tertunggak
  • Yuran Pemutusan Awal: Tiada
  • Insurans: Insurans diperlukan bersama pembiayaan ini

Cara Mohon AmBank Personal Loan (Personal Financing-i)

Cara untuk memohon AmBank Personal Loan atau Personal Financing-i mungkin berubah dari masa ke masa, tetapi secara amnya, anda boleh mengikuti langkah-langkah berikut sebagai panduan untuk membuat permohonan:

1. Persediaan Awal:

  • Pastikan anda memahami syarat-syarat dan terma yang ditawarkan oleh AmBank untuk Personal Financing-i.
  • Persediaan kewangan anda dengan mengenal pasti jumlah pinjaman yang anda perlukan dan tempoh pembayaran yang anda mampu.

2. Pengumpulan Dokumen:

  • AmBank mungkin memerlukan dokumen-dokumen seperti kad pengenalan, surat pekerjaan, penyata bank, dan dokumen-dokumen lain sebagai sebahagian daripada proses permohonan. Pastikan anda mempunyai semua dokumen ini dengan betul.

3. Kunjungi Cawangan AmBank atau Mohon Dalam Talian:

  • Anda boleh memohon Personal Financing-i AmBank dengan mengunjungi salah satu cawangan AmBank yang berdekatan atau melalui portal dalam talian mereka, jika mereka menyediakan kemudahan permohonan dalam talian.

4. Isi Borang Permohonan:

  • Anda akan diminta untuk mengisi borang permohonan yang biasanya akan memerlukan maklumat peribadi, maklumat pekerjaan, maklumat kewangan, dan butiran lain yang diperlukan. Pastikan untuk memberikan maklumat yang tepat dan lengkap.

5. Sertai Dokumen Pendukung:

  • Lampirkan dokumen-dokumen yang diperlukan bersama-sama dengan borang permohonan anda. Ini mungkin termasuk penyata bank, penyata gaji, kad pengenalan, dan sebagainya. Pastikan dokumen-dokumen ini lengkap dan sah.

6. Menunggu Keputusan:

  • Selepas mengemukakan permohonan anda, anda perlu menunggu untuk menerima keputusan daripada AmBank. Pihak bank akan menilai permohonan anda dan menghubungi anda untuk memberitahu sama ada permohonan anda diluluskan atau ditolak.

7. Tandatangan Perjanjian:

  • Jika permohonan anda diluluskan, anda akan diminta untuk menandatangani perjanjian pinjaman yang memuatkan butiran mengenai jumlah pinjaman, kadar faedah, caj pemprosesan, jadual pembayaran, dan terma-terma lain.

8. Terima Dana:

  • Setelah perjanjian ditandatangani, dana pinjaman akan disalurkan kepada anda, biasanya dalam bentuk cek atau pemindahan ke akaun bank anda.

9. Membayar Ansuran Bulanan:

  • Anda perlu memastikan bahawa anda membayar ansuran bulanan pada masa yang ditetapkan dalam perjanjian. Gagal melakukan pembayaran ansuran bulanan boleh mengakibatkan masalah kewangan yang serius.

10. Selesaikan Pinjaman:

  • Selepas anda menyelesaikan semua ansuran, pinjaman anda akan dianggap selesai.

Baca juga:

Maklumat Lanjut tentang Pembiayaan Peribadi-i

Untuk maklumat lanjut atau bantuan mengenai Pembiayaan Peribadi-i, hubungi Pusat Hubungan AmBank di +60321788888.

Terma-terma Am Biasa untuk Pinjaman Peribadi

  • Setahun (p.a.): Kadar faedah selama setahun dengan andaian bahawa faedah dikira secara tahunan.
  • Tempoh: Tempoh yang anda perlu bayar balik pinjaman anda.
  • Pokok: Pokok biasanya dikenali sebagai jumlah pinjaman yang anda minta dari bank.
  • Kadar Keuntungan: Pokok biasanya dikenali sebagai jumlah pinjaman yang anda minta dari bank.
  • Ansuran: Ansuran adalah jumlah tetap yang anda perlu bayar untuk pinjaman peribadi anda setiap bulan sehingga tamat tempoh.
  • Penalti: Yuran yang akan dikenakan oleh bank atas jumlah tertunggak anda jika anda lewat dengan pembayaran anda.
  • Kecuaian: Istilah yang digunakan untuk menggambarkan situasi di mana pinjaman peribadi tidak dibayar lebih dari tiga bulan.

Kesimpulan

Secara kesimpulannya, AmBank Personal Loan atau Personal Financing-i adalah produk pinjaman peribadi yang ditawarkan oleh AmBank di Malaysia. Ia adalah pinjaman tanpa jaminan yang membolehkan individu mendapatkan dana untuk pelbagai tujuan peribadi.

Sebelum memohon AmBank Personal Loan atau produk pinjaman peribadi dari bank lain, adalah penting untuk memahami terma dan syarat dengan teliti, membandingkan kadar faedah dan caj-caj dengan institusi kewangan lain, dan memastikan bahawa anda mempunyai kemampuan untuk membayar ansuran bulanan.

Optimized by Optimole