AmBank Housing Loan: Jalan Pintas Menuju Kepemilikan Rumah Impian

Menggapai rumah impian anda menjadi lebih mudah dengan Pinjaman Perumahan AmBank. Sebagai salah satu rakan kewangan terkemuka di Malaysia, AmBank menawarkan pelbagai pilihan pembiayaan perumahan yang fleksibel dan sesuai untuk memenuhi keperluan anda.

Dalam artikel ini, kami akan meneroka segala yang perlu anda ketahui mengenai AmBank Housing Loan, dari jenis-jenis pinjaman yang ditawarkan hingga syarat-syarat kelayakan, faedah, dan banyak lagi.

Jika anda sedang mencari cara untuk memiliki rumah impian anda, teruskan bacaan untuk maklumat yang berguna ini.

AmBank Housing Loan

AmBank Housing Loan merupakan satu bentuk pembiayaan yang disediakan oleh AmBank untuk membantu individu membeli atau memiliki hartanah perumahan impian mereka. Pinjaman ini membolehkan individu untuk mendapatkan jumlah wang yang diperlukan daripada bank untuk membeli atau membiayai pembelian hartanah perumahan.

Setiap pinjaman akan dikenakan kadar faedah yang ditentukan oleh jumlah pinjaman dan tempoh pembayaran. Ini membolehkan pembeli rumah membayar balik pinjaman perumahan dalam tempoh yang ditetapkan dengan ansuran bulanan yang tetap.

Pinjaman Perumahan AmBank menawarkan pelbagai pilihan pembiayaan perumahan untuk memenuhi pelbagai keperluan dan bajet individu.

A. Jenis Pinjaman Perumahan AmBank Housing Loan

AmBank menawarkan 4 jenis pinjaman perumahan:

  • Pinjaman Perumahan (Home Loan)
  • Pinjaman Hartanah (Property Loan)
  • Pembiayaan Perumahan/Hartanah-i (Home/Property Financing-i)
  • BNM Affordable Home Scheme 2 (BNM Affordable Home Scheme 2)

B. Kelayakan Memohon AmBank Housing Loan

Pinjaman Perumahan & Pembiayaan Perumahan/Hartanah-i

  • Warganegara Malaysia, Penduduk Tetap/Orang Asing dengan permit kerja yang sah
  • Antara 18 hingga 70 tahun
  • Pendapatan tahunan minimum RM24,000

BNM Affordable Home Scheme 2

  • Warganegara Malaysia
  • Antara 18 hingga 35 tahun
  • Pendapatan isi rumah maksimum sebulan RM5,000

C. Dokumen yang Diperlukan untuk AmBank Housing Loan

Salaried Employee (Pekerja Gaji)

  • Salinan NRIC anda
  • Slip gaji 3 bulan terkini
  • EA Form/penyata EPF 2 tahun terkini
  • Perjanjian Jual Beli/penerimaan tempahan dari pemaju

Self-Employed (Pekerja Sendiri)

  • Salinan NRIC anda
  • Slip gaji 3 bulan terkini
  • EA Form/penyata EPF 2 tahun terkini
  • Perjanjian Jual Beli/penerimaan tempahan dari pemaju
  • Pendaftaran Perniagaan
  • Borang A dan D
  • Penyata bank 3 bulan terkini

D. Kelebihan dan Kekurangan AmBank Housing Loan

Kelebihan Pinjaman Perumahan AmBank:

  • Pelbagai Pilihan Pinjaman: AmBank menawarkan beberapa jenis pinjaman perumahan yang sesuai untuk pelbagai keperluan, termasuk Pinjaman Perumahan, Pinjaman Hartanah, Pinjaman Perumahan-i, dan Skim Rumah Mampu Milik 2 (BNM Affordable Home Scheme 2). Ini membolehkan pembeli rumah memilih pinjaman yang paling sesuai dengan keperluan mereka.
  • Pelbagai Kaedah Pembayaran: AmBank juga menawarkan pelbagai kaedah pembayaran yang fleksibel. Pinjaman Perumahan-i, misalnya, adalah pinjaman yang patuh Shariah dan menggunakan prinsip Tawarruq, Murabahah, Wakalah, dan Wa’d. Ini memberi pelanggan pilihan untuk memilih pinjaman yang selaras dengan nilai-nilai mereka.
  • Kemudahan Menyimpan & Menarik Semula Bayaran Tambahan: Dengan Pinjaman Perumahan AmBank, anda boleh mendeposit bayaran tambahan atau menarik semula wang pada bila-bila masa dengan memberi notis kepada bank tiga hari sebelumnya. Ini memberi anda kawalan lebih besar terhadap pembayaran anda.
  • Pembiayaan Sehingga 95%: AmBank membolehkan pembiayaan sehingga 95% daripada nilai hartanah anda, yang membolehkan pembeli rumah membayar deposit yang lebih rendah.
  • Tempoh Pinjaman yang Panjang: Anda boleh memanjangkan tempoh pinjaman sehingga 35 tahun atau sehingga mencapai usia 70 tahun, mana-mana yang terdahulu, memberi anda fleksibiliti dalam menjadualkan pembayaran ansuran bulanan.

Kekurangan Pinjaman Perumahan AmBank:

  • Kos Tambahan: Seperti kebanyakan pinjaman perumahan, terdapat kos tambahan yang perlu ditanggung oleh peminjam, seperti yuran wakil, yuran lewat bayar, dan lain-lain. Peminjam perlu memahami kos-kos ini sebelum memohon pinjaman.
  • Kadar Faedah Berubah: Kadar faedah boleh berubah mengikut kadar semasa pasaran kewangan. Ini bermakna pembayaran bulanan anda boleh berubah jika kadar faedah naik.
  • Syarat-syarat Kelayakan: Seperti dengan mana-mana pinjaman, terdapat syarat-syarat kelayakan yang perlu dipenuhi. Jika anda tidak memenuhi syarat-syarat ini, permohonan pinjaman anda mungkin ditolak.
  • Penalti Pembayaran Awal: Jika anda mahu membayar pinjaman awal sebelum tempoh yang ditetapkan (lock-in period), anda mungkin dikenakan penalti yang boleh menjadi jumlah yang besar.
  • Proses Permohonan: Proses permohonan pinjaman perumahan boleh menjadi rumit, dan anda perlu mengemukakan dokumen-dokumen yang diperlukan untuk memproses permohonan anda. Ini mungkin mengambil masa.

Persiapan Sebelum Memohon AmBank Housing Loan

Terdapat beberapa perkara yang perlu anda fahami sebelum memohon pinjaman perumahan seperti yang disenaraikan di bawah:

  • Kadar Faedah: Anda perlu tahu kadar faedah yang akan dikenakan oleh bank, sama ada kadar tetap atau kadar berubah.
  • Jenis Pinjaman: Di Malaysia, terdapat 3 jenis pinjaman yang ditawarkan: pinjaman ansuran, pinjaman separa, atau pinjaman fleksi.
  • Tempoh Terkunci: Mengetahui tempoh terkunci adalah penting kerana ia sering berlaku apabila ada keperluan mendadak untuk penyelesaian penuh, pengrefinan, atau penjualan hartanah anda.
  • Margin Pembiayaan: Anda perlu memahami margin pembiayaan anda, iaitu jumlah wang yang bank akan membenarkan anda pinjam untuk pinjaman anda dan berapa banyak wang tunai yang perlu anda bayar di muka untuk hartanah tersebut.
  • Yuran: Yuran termasuk yuran guaman, yuran cukai setem, yuran lewat bayar, yuran penyelesaian awal, dan lain-lain.
  • Jenis Bank: Bank yang anda pilih untuk memohon pinjaman perumahan, kerana bank yang berbeza menawarkan jumlah pinjaman yang berbeza, terma, dan lain-lain. Pilih bank di mana anda selesa memohon pinjaman perumahan.

Caj/Yuran yang Termasuk dalam AmBank Housing Loan

Di bawah adalah beberapa yuran yang dikenakan dalam Pinjaman Perumahan OCBC Bank:

  • Yuran Wakil: RM20.
  • Yuran Cukai Setem: Ia adalah jumlah wang yang anda bayar kepada bank sebagai tambahan kepada jumlah prinsipal
  • Yuran Lewat Bayar: 1% daripada jumlah tertunggak.
  • Yuran Penyelesaian Awal: Principal Balance Outstanding × 2 (jika penyelesaian awal dilakukan dalam Tempoh Terkunci).
  • Yuran Surat Pengeluaran EPF: RM20.
  • Yuran Pemprosesan (Jumlah Pembiayaan):
    • RM25,000 – RM30,000: RM50
    • RM30,001 – RM100,000: RM100
    • Lebih daripada RM100,000: RM200

Baca juga:

Maklumat Lanjut

Untuk maklumat atau bantuan lanjut mengenai Pinjaman Perumahan AmBank, anda boleh:

  • Hubungi Pusat Hubungan AmBank di +60321788888
  • Lawati cawangan AmBank berhampiran anda

Terma Biasa Pinjaman Perumahan

  • Tempoh Terkunci: Tempoh di mana anda akan dikenakan denda jika anda membayar pinjaman perumahan lebih awal daripada yang dipersetujui. Denda berkisar dari 2% hingga 5% daripada jumlah keseluruhan.
  • Margin Pembiayaan (MOF): Jumlah wang yang bank akan meminjamkan kepada anda untuk pinjaman menentukan berapa banyak wang tunai yang anda harus bayar di muka untuk hartanah.
  • Kadar Faedah: Ia adalah jumlah wang yang anda bayar kepada bank selain daripada jumlah pokok.
  • Penilaian: Anggaran nilai hartanah dan cukai setem dikira berdasarkan nilainya.
  • Kadar Asas: Kadar asas adalah kadar faedah yang dikenakan oleh Bank Negara Malaysia kepada bank komersial untuk pinjaman.
  • Kadar Pinjaman Asas (BLR): Kadar yang ditetapkan oleh setiap bank berdasarkan kos meminjam wang yang akan dipinjamkan kepada peminjam.
  • Refinancing (Pengrefinan): Membayar balik pinjaman sedia ada dan menggantikannya dengan pinjaman baru dengan terma dan syarat baru.

Dengan kemudahan penyimpanan dan penarikan bayaran tambahan, serta pelbagai jenis pinjaman yang ditawarkan, AmBank berusaha memenuhi keperluan pelanggan dengan berkesan.

Namun, seperti dengan mana-mana keputusan kewangan, adalah penting untuk memahami sepenuhnya syarat-syarat dan kos-kos yang terlibat sebelum membuat keputusan.

Optimized by Optimole