“Alliance Bank Housing Loan: Pembiayaan Impian Kepemilikan Hartanah Anda”

Dalam dunia yang sentiasa berubah, memiliki rumah sendiri adalah impian banyak individu di Malaysia. Alliance Bank, sebagai salah satu institusi kewangan terkemuka di negara ini, telah lama menyediakan pelbagai produk dan perkhidmatan perbankan.

Salah satu produk terpenting yang mereka tawarkan adalah Pinjaman Perumahan, yang membolehkan individu mencapai impian mereka untuk memiliki rumah idaman.

Artikel ini akan membawa anda melalui segala yang perlu anda ketahui tentang Alliance Bank Housing Loan, termasuk jenis-jenis yang ditawarkan, kelayakan, faedah, dan banyak lagi.

Jika anda sedang mencari pembiayaan untuk membeli rumah atau hartanah, baca terus untuk mendapatkan maklumat Alliance Bank Housing Loan yang berguna ini.

Alliance Bank Housing Loan

Alliance Bank Housing Loan adalah produk pembiayaan yang ditawarkan oleh Alliance Bank Malaysia Berhad kepada individu yang ingin membeli atau memiliki rumah.

Ia adalah bentuk pinjaman dari bank yang membantu pemohon untuk membiayai pembelian rumah impian mereka. Pinjaman ini akan dikenakan kadar faedah tertentu berdasarkan jumlah pinjaman dan tempoh pembayaran yang dipilih.

Alliance Bank menawarkan beberapa jenis pinjaman perumahan yang boleh dipilih oleh pemohon berdasarkan keperluan mereka. Jadi, secara ringkasnya, Pinjaman Perumahan Alliance Bank adalah alat kewangan yang membolehkan individu membeli atau memiliki hartanah dengan bantuan kewangan dari bank.

A. Jenis Pinjaman Perumahan Alliance Bank Housing Loan

Alliance Bank menawarkan 5 jenis pinjaman perumahan:

  • Pinjaman Perumahan Alliance FlexLink (Alliance FlexLink Home Loan)
  • Pembiayaan Perumahan Konvensional (Conventional Home Financing)
  • Pembiayaan Terma Hartanah Komersial Konvensional (Commercial Property Conventional Term Financing)
  • Pembiayaan Perumahan-i i-Wish (i-Wish Home Financing-i)
  • Pembiayaan Terma Perumahan-i Mortgage (Mortgage Term Financing-i)

B. Kelayakan Memohon Alliance Bank Housing Loan

Conventional Home Financing (Pembiayaan Perumahan Konvensional):

  • Berusia 21 tahun ke atas
  • Pendapatan tahunan minimum RM24,000

Commercial Property Conventional Term Financing, i-Wish Home Financing-i & Mortgage Term Financing-i (Pembiayaan Terma Hartanah Komersial Konvensional, Pembiayaan Perumahan-i i-Wish, & Pembiayaan Terma Perumahan-i Mortgage):

  • Berusia 21 tahun ke atas

C. Dokumen yang Diperlukan untuk Alliance Bank Housing Loan

Dokumen-dokumen yang diperlukan untuk Alliance Bank Housing Loan:

Pembiayaan Perumahan Konvensional (Conventional Home Financing)

Salaried employee (Kakitangan Berinsurans)

  • Salinan NRIC/pasport anda
  • Slip gaji terkini 3 bulan
  • Penyata EPF terkini
  • Borang EA terkini

Self-Employed

  • Pemilik tunggal dan perkongsian – Borang A & D
  • Private Limited – Borang 24 dan 49
  • Borang B terkini dan resit pembayaran cukai
  • Penyata akaun semasa 6 bulan terkini

Pembiayaan Terma Hartanah Komersial Konvensional, Pembiayaan Perumahan-i i-Wish, & Pembiayaan Terma Perumahan-i Mortgage

  • Tidak diperlukan dokumen-dokumen tertentu.

D. Kelebihan dan Kekurangan Alliance Bank Housing Loan

Kelebihan Alliance Bank Housing Loan:

  • Pelbagai Pilihan: Alliance Bank menawarkan pelbagai jenis pinjaman perumahan yang sesuai untuk pelbagai keperluan, termasuk pembiayaan komersial dan produk yang patuh syariah.
  • Produk Patuh Syariah: Bagi individu yang mematuhi prinsip syariah, Alliance Bank menawarkan produk pinjaman perumahan yang patuh syariah, seperti Pembiayaan Perumahan-i i-Wish dan Pembiayaan Terma Perumahan-i Mortgage.
  • Tempoh Pembiayaan Yang Fleksibel: Anda boleh memilih tempoh pembiayaan yang fleksibel sehingga 35 tahun atau sehingga usia 70 tahun, bergantung kepada jenis pinjaman yang anda pilih.
  • Margin Pembiayaan Yang Maksimum: Anda boleh mendapatkan sehingga 90% + 5% margin pembiayaan, yang membantu anda mendapatkan lebih banyak pembiayaan untuk hartanah anda.
  • Pelbagai Kemudahan: Pinjaman Perumahan Alliance Bank membolehkan anda mendeposit dan mengeluarkan wang tunai lebihan pada bila-bila masa serta menikmati kemudahan overdraft sehingga 70%.

Kekurangan Alliance Bank Housing Loan:

  • Yuran dan Caj: Seperti kebanyakan pinjaman perumahan, terdapat yuran dan caj yang perlu dibayar seperti yuran pengeluaran dan yuran penyelesaian awal. Ini boleh meningkatkan kos keseluruhan pinjaman.
  • Syarat Kelayakan: Terdapat syarat-syarat kelayakan yang perlu dipatuhi, termasuk pendapatan minimum dan umur minimum, yang mungkin tidak sesuai untuk sesetengah individu.
  • Ketidakpastian Kadar Faedah: Kadar faedah boleh berubah-ubah mengikut pasaran, yang boleh mempengaruhi jumlah bayaran bulanan.
  • Tempoh Kunci: Penalti boleh dikenakan jika anda melunaskan pinjaman lebih awal daripada tempoh kunci yang ditetapkan.
  • Ketidakpastian Kadar Asas: Kadar Asas Bank Negara Malaysia boleh berubah, yang boleh mempengaruhi kadar faedah pinjaman anda.

Persiapan Sebelum Memohon Alliance Bank Housing Loan

Di bawah adalah beberapa perkara yang anda perlu tahu sebelum memohon pinjaman perumahan:

  1. Kadar Faedah: Anda mesti tahu tentang kadar faedah yang akan dikenakan oleh bank kepada anda, sama ada kadar faedah tetap atau kadar faedah berubah.
  2. Jenis Pinjaman: Di Malaysia, terdapat 3 jenis pinjaman yang ditawarkan: pinjaman terma, pinjaman separuh, atau pinjaman fleksibel.
  3. Tempoh Kunci: Mengetahui tempoh kunci adalah penting kerana ia sering berlaku apabila ada keperluan mendadak untuk penyelesaian penuh, pembiayaan semula, atau penjualan hartanah anda.
  4. Margin Pembiayaan: Anda mesti memahami margin pembiayaan anda, iaitu jumlah wang yang bank akan membenarkan anda meminjam untuk pinjaman anda dan berapa banyak wang tunai/yuran yang mesti anda bayar untuk hartanah tersebut.
  5. Yuran: Yuran termasuk yuran guaman, caj setem, yuran lewat, yuran penyelesaian awal, dan lain-lain.
  6. Jenis Bank: Bank yang anda pilih untuk memohon pinjaman perumahan, kerana bank yang berbeza menawarkan jumlah pinjaman yang berbeza, terma, dan lain-lain. Pilih bank yang anda rasa selesa untuk memohon pinjaman perumahan.

Caj/Yuran yang Termasuk dalam Alliance Bank Housing Loan

  • Yuran pengeluaran: RM50.
  • Yuran lewat: 1% daripada jumlah tertunggak.
  • Yuran penyelesaian awal: 2% daripada jumlah pinjaman yang diluluskan.
  • Yuran surat permintaan pengeluaran EPF: RM50 setiap permintaan.
  • Yuran pembiayaan: Tiada.

Cara Mohon Alliance Bank Housing Loan

Berikut adalah langkah-langkah umum untuk memohon Pinjaman Perumahan Alliance Bank:

  1. Kaji Jenis Pinjaman Yang Sesuai: Pertimbangkan jenis pinjaman perumahan yang paling sesuai dengan keperluan anda. Alliance Bank menawarkan beberapa pilihan termasuk Pembiayaan Perumahan Konvensional, Pembiayaan Perumahan-i i-Wish, dan lain-lain. Pilih yang sesuai dengan keperluan dan prinsip kewangan anda.
  2. Kelayakan: Semak syarat kelayakan yang dikenakan oleh bank untuk jenis pinjaman yang anda pilih. Pastikan anda memenuhi semua kriteria seperti pendapatan minimum dan umur minimum.
  3. Kumpulkan Dokumen-Dokumen: Siapkan semua dokumen yang diperlukan seperti salinan NRIC atau pasport, slip gaji terkini, penyata bank terkini, borang EA (jika berkenaan), dan dokumen lain yang mungkin diperlukan mengikut jenis pinjaman.
  4. Hubungi Alliance Bank: Hubungi Pusat Perkhidmatan Pelanggan Alliance Bank atau layari laman web rasmi mereka untuk membuat temujanji atau mendapatkan maklumat lanjut mengenai proses pemohonan. Anda boleh menghubungi mereka di +60355169988.
  5. Temujanji dan Penghantaran Permohonan: Buat temujanji dengan wakil bank untuk menghantar permohonan anda. Ketika temujanji, berikan semua dokumen yang diperlukan dan lengkapkan borang permohonan.
  6. Penilaian Kredit: Bank akan menilai kredit anda dan memproses permohonan anda. Ini termasuk pemeriksaan rekod kredit dan kewangan anda.
  7. Kelulusan dan Tawaran: Sekiranya permohonan anda diluluskan, bank akan membuat tawaran rasmi termasuk jumlah pinjaman, kadar faedah, dan syarat-syarat lain.
  8. Tandatangan Perjanjian: Setelah menerima tawaran, anda perlu menandatangani perjanjian pinjaman. Pastikan anda membaca dan memahami syarat-syarat perjanjian sebelum menandatanganinya.
  9. Penyerahan Dokumen Tambahan: Ada kemungkinan bank memerlukan dokumen tambahan sebelum memproses pinjaman anda sepenuhnya. Pastikan untuk menyediakan dokumen-dokumen ini dengan tepat.
  10. Disbursement: Setelah semua dokumen diterima dan disahkan, bank akan membuat pembayaran kepada penjual hartanah atau pihak yang berkaitan.
  11. Bayaran Bulanan: Anda perlu membayar ansuran bulanan mengikut jadual yang telah ditetapkan oleh bank.

Baca juga:

Maklumat Lanjut

Hubungi Pusat Perkhidmatan Pelanggan Alliance Bank: +60355169988
Lawati cawangan Alliance Bank terdekat untuk maklumat lanjut atau bantuan mengenai pinjaman perumahan Alliance Bank.

Terma Umum Pinjaman Perumahan

  • Lock-in Period: Tempoh di mana anda akan dikenakan hukuman jika anda melunaskan pinjaman perumahan lebih awal daripada yang dipersetujui. Denda berkisar dari 2% hingga 5% daripada jumlah keseluruhan.
  • Margin of Finance (MOF): Jumlah wang yang bank akan meminjamkan kepada anda untuk pinjaman menentukan berapa banyak wang tunai yang mesti anda bayar untuk hartanah tersebut.
  • Interest Rates: Jumlah wang yang anda bayar kepada bank selain daripada jumlah pokok.
  • Valuation: Anggaran nilai hartanah dan duti setem dikira berdasarkan nilainya.
  • Base Rate: Kadar faedah yang dikenakan oleh Bank Negara Malaysia kepada bank komersial untuk pinjaman.
  • Base Lending Rates (BLR): Kadar yang ditetapkan oleh setiap bank berdasarkan kos meminjamkan wang yang akan dipinjamkan kepada peminjam.
  • Refinancing: Melunaskan pinjaman sedia ada dan menggantikannya dengan pinjaman baru dengan terma dan syarat baru.

Dengan pelbagai jenis pinjaman yang ditawarkan, termasuk pembiayaan komersial dan produk patuh syariah, Alliance Bank telah membantu ramai individu mewujudkan impian memiliki rumah.

Jangan lupa untuk membuat kajian dan berbincang dengan wakil bank mereka untuk mendapatkan nasihat yang sesuai sebelum membuat keputusan penting ini.

Optimized by Optimole